La sécurisation des plus-values est une option intéressante pour les épargnants qui souhaitent limiter les risques tout en bénéficiant des opportunités de croissance de leur assurance vie multi-supports. Ce mécanisme permet de transférer les gains réalisés sur les unités de compte vers un fonds en euros sécurisé dès que le seuil de plus-value prédéfini est atteint, protégeant ainsi ces gains d’éventuelles fluctuations de marché.
Comment fonctionne la sécurisation des plus-values ?
Au moment de la souscription à une assurance vie multi-supports, l’assuré peut choisir de sécuriser ses plus-values en fixant un seuil de déclenchement de transfert, généralement compris entre 5 % et 30 % de gains. Dès que ce seuil est atteint, les bénéfices générés sur les unités de compte sont automatiquement transférés vers un fonds en euros, offrant une protection accrue.
Cette stratégie peut être ajustée en fonction de la tolérance au risque de l’investisseur. Certaines compagnies d’assurance proposent ce service sans frais, tandis que d’autres appliquent des frais d’arbitrage, souvent calculés en pourcentage du montant transféré. Les investisseurs peuvent ainsi dynamiser leur épargne tout en sécurisant leurs gains.
Pourquoi opter pour la sécurisation des gains en capital ?
La sécurisation des plus-values est idéale pour les épargnants qui préfèrent une gestion automatisée de leur assurance vie sans avoir à surveiller en permanence l’évolution de leurs gains. Ce mécanisme permet de figer les plus-values, qui continuent à produire des intérêts dans un fonds en euros, garantissant ainsi un rendement modéré mais stable.
Même si les fonds en euros offrent un rendement inférieur aux marchés dynamiques, ils assurent une sécurité précieuse pour les gains transférés, sans risque de perte. Ce processus permet donc aux investisseurs de profiter des rendements du marché sans exposer leurs plus-values à une volatilité excessive.
Foire aux questions
Qu’est-ce que la sécurisation des plus-values dans un contrat d’assurance vie ?
La sécurisation des plus-values consiste à transférer les gains réalisés sur les unités de compte vers un fonds en euros sécurisé, dès qu’un seuil prédéfini est atteint. Cela protège les plus-values contre les fluctuations du marché.
Comment fixer le seuil de sécurisation des plus-values ?
Le seuil de sécurisation est souvent compris entre 5 % et 30 % de gains. Ce choix dépend du niveau de risque que l’épargnant est prêt à accepter. Un seuil bas déclenche des transferts plus fréquents, tandis qu’un seuil élevé maximise le potentiel de croissance.
Y a-t-il des frais pour la sécurisation des plus-values ?
Certaines compagnies d’assurance offrent ce service gratuitement, mais d’autres peuvent appliquer des frais d’arbitrage, souvent calculés en pourcentage du montant transféré. Il est conseillé de vérifier les conditions auprès de votre assureur.
Quels sont les avantages de la sécurisation des plus-values ?
La sécurisation des plus-values permet de figer les gains réalisés, évitant qu’ils soient impactés par les baisses de marché. Elle offre un rendement stable, même s’il est inférieur à celui des marchés plus risqués.
Peut-on combiner la sécurisation des plus-values avec d’autres stratégies ?
Oui, il est possible de combiner la sécurisation des plus-values avec une allocation dynamique sur les unités de compte, permettant ainsi de profiter d’une croissance tout en sécurisant les gains au fur et à mesure qu’ils se réalisent.