Barclays propose cinq types principaux de prêts immobiliers pour aider les particuliers et investisseurs à concrétiser leurs projets. Ces offres se distinguent par leurs caractéristiques spécifiques, offrant ainsi des solutions adaptées à divers besoins financiers.
Prêt amortissable à taux fixe : stabilité et sécurité
Le prêt amortissable à taux fixe de Barclays est idéal pour ceux qui recherchent la sécurité d’un taux d’intérêt constant. Dès la signature, le taux est fixé pour toute la durée, garantissant des mensualités stables et prévisibles. Ce prêt peut financer l’achat d’un terrain, d’une résidence principale, secondaire, ou d’un investissement locatif, pour un montant minimum de 21 500 euros et une durée pouvant atteindre 25 ans.
Avantages du prêt à taux fixe :
- Stabilité des mensualités : les paiements restent constants, ce qui facilite la gestion du budget.
- Flexibilité : possibilité de moduler les mensualités à partir de la deuxième année et option de remboursement anticipé.
Ce prêt est donc parfaitement adapté à ceux qui préfèrent connaître à l’avance le montant exact de leurs paiements mensuels.
Prêt immobilier à taux variable : profiter des fluctuations de marché
Le prêt immobilier à taux variable de Barclays offre un taux d’intérêt indexé sur l’Euribor, ce qui permet aux mensualités de varier selon les fluctuations de cet indice. Bien que le taux change chaque année, ce prêt inclut l’option de conversion vers un taux fixe en cours de remboursement. Ce produit est surtout recommandé pour les investisseurs en immobilier qui peuvent assumer la variation des mensualités tout en bénéficiant de taux potentiellement plus bas.
Points forts du prêt à taux variable :
- Flexibilité : possibilité de convertir en taux fixe.
- Remboursement anticipé possible : idéal pour les investisseurs souhaitant amortir rapidement en fonction de leurs disponibilités financières.
Prêt in fine : optimiser la fiscalité des investisseurs
Le prêt in fine s’adresse principalement aux investisseurs qui cherchent à maximiser leurs déductions fiscales. Avec ce type de prêt, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt, et le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance. Ce prêt peut financer des projets tels que l’achat de biens immobiliers ou de terrains et peut s’étendre jusqu’à 20 ans.
Atouts du prêt in fine :
- Fiscalité avantageuse : déduction des intérêts des revenus fonciers.
- Préservation du capital : l’emprunteur conserve son capital en attendant l’échéance.
Prêt relais : faciliter l’achat avant la vente
Le prêt relais est idéal pour les emprunteurs souhaitant acquérir un nouveau bien sans attendre la vente de leur logement actuel. Barclays offre un prêt relais couvrant jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété en vente, avec une durée maximale de deux ans pour compléter la transaction.
Avantages du prêt relais :
- Flexibilité de financement : acquisition possible sans attendre la vente.
- Souplesse de remboursement : possibilité de rembourser le capital dès la vente du bien.
Crédit-bail immobilier : une solution pour les entreprises
Le crédit-bail immobilier, destiné aux entreprises, permet de louer un bien acquis par Barclays avec option d’achat à l’échéance. Les loyers versés peuvent inclure les frais de TVA, les coûts de construction, d’assurance et autres frais. La durée de ce contrat varie entre 7 et 15 ans, selon les besoins de l’entreprise.
Pourquoi opter pour le crédit-bail immobilier :
- Optimisation des charges : loyers déductibles pour l’entreprise.
- Flexibilité d’acquisition : option d’achat à la fin du contrat à un prix préalablement fixé.
Prêt immobilier à taux zéro (PTZ) : soutenir l’accession à la propriété
Pour les primo-accédants, Barclays propose un prêt à taux zéro pour financer l’achat de logements en résidence principale, sous certaines conditions. Ce prêt couvre une partie de l’investissement, pour des logements neufs ou à rénover, avec des plafonds de revenus et des zones géographiques éligibles. Barclays offre également la formule PTZ+, qui permet de supprimer les frais de dossier et d’ajuster la date de prélèvement de la mensualité.
Caractéristiques du PTZ :
- Aide à l’accession : prêt sans intérêt pour réduire le coût total.
- PTZ+ : suppression des frais de dossier pour alléger le coût de souscription.
Foire aux questions
Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
Un prêt in fine est un prêt où seul le paiement des intérêts est requis pendant la durée du crédit. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat, ce qui peut être avantageux fiscalement pour les investisseurs.
Peut-on changer un prêt à taux variable en taux fixe ?
Oui, Barclays offre la possibilité de transformer un prêt à taux variable en un prêt à taux fixe au cours du remboursement, offrant ainsi flexibilité et sécurité en fonction des besoins de l’emprunteur.
Quelle est la durée maximale pour un prêt relais chez Barclays ?
Le prêt relais de Barclays peut durer jusqu’à deux ans, offrant aux emprunteurs suffisamment de temps pour finaliser la vente de leur bien actuel avant d’acquérir une nouvelle propriété.
Qui peut bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) de Barclays ?
Le PTZ est destiné aux primo-accédants qui souhaitent acheter leur résidence principale dans certaines zones géographiques et sous certaines conditions de revenus, pour des biens neufs ou nécessitant des rénovations.
En quoi le crédit-bail immobilier est-il avantageux pour les entreprises ?
Le crédit-bail permet aux entreprises de louer un bien avec une option d’achat finale, optimisant les charges financières et facilitant la gestion de trésorerie grâce à des loyers déductibles fiscalement.