Dans le monde contemporain, le statut de travailleur indépendant en France connaît un essor sans précédent. En 2021, environ quatre millions de travailleurs indépendants étaient répertoriés sur le sol français, et ce chiffre ne cesse de croître. De ce fait, de nombreux professionnels choisissent de se lancer dans l’entrepreneuriat, profitant des possibilités qu’offre la création d’une entreprise individuelle. Ce processus peut être réalisé en quelques minutes sur Internet, permettant ainsi une grande flexibilité. Cependant, il est crucial de comprendre que lorsqu’un travailleur indépendant crée son entreprise, il n’y a pas de séparation entre son patrimoine personnel et celui de son entreprise. Ainsi, pour fonctionner efficacement, l’indépendant doit souvent chercher des financements. Comment un travailleur indépendant ou un auto-entrepreneur peut-il obtenir un prêt professionnel ? Cet article vous apportera des éclaircissements et des conseils pratiques sur les divers moyens d’acquérir ce type de financement pour favoriser votre activité.
Pourquoi avez-vous besoin d’un prêt professionnel en tant qu’indépendant ou auto-entrepreneur ?
Bien que le statut d’indépendant soit accessible et attractif, il est essentiel de prendre en compte les exigences opérationnelles liées à la gestion d’une entreprise.
Tout d’abord, choisir d’être indépendant signifie qu’il n’est pas toujours nécessaire de constituer un capital initial important. Chaque professionnel jouit d’une certaine liberté quant à ses investissements. Toutefois, il est important de garder à l’esprit que ce statut est souvent provisoire. En effet, même s’il offre des avantages fiscaux, il est soumis à des seuils de chiffre d’affaires.
Afin d’atteindre ces seuils, il arrive souvent qu’un entrepreneur fasse face à des obstacles, comme des investissements nécessaires pour le développement de son entreprise ou des problèmes de liquidités dus à des clients qui ne respectent pas leurs délais de paiement. En conséquence, il peut être pertinent de se tourner vers un prêt professionnel ou un crédit non garanti.
Il est fondamental de retenir que lorsque vous sollicitez un prêt en tant qu’indépendant, votre statut professionnel est indissociable de votre situation personnelle. Ainsi, même si vous avez besoin de fonds pour faire progresser votre entreprise, vous restez responsable sur le plan personnel des dettes accumulées par votre activité professionnelle.
Si vous reconnaissez que ce prêt peut vous permettre de franchir une étape dans votre parcours entrepreneurial, l’objectif est de devenir une entreprise à part entière une fois que vous aurez atteint les seuils de chiffre d’affaires prédéfinis.
Comment solliciter un prêt professionnel en tant que micro-entrepreneur ou auto-entrepreneur ?
Lorsque l’on débute en tant qu’indépendant, il existe deux moments stratégiques pour soumettre une demande de prêt avec succès.
En premier lieu, lors du lancement de votre activité, il est souvent judicieux de prendre contact avec votre banque. En effet, celle-ci a une meilleure compréhension de votre domaine d’activité et peut être en mesure de vous offrir un crédit pour débuter votre carrière professionnelle.
Ensuite, vous pouvez envisager de faire une demande de prêt au plus tard 12 mois après le démarrage de votre activité. À ce stade, vous aurez eu l’opportunité d’évaluer la viabilité de votre entreprise, et cela vous permettra de solliciter des subventions auprès de différentes institutions financières, en plus de votre banque habituelle.
Avant de vous adresser à un conseiller pour la demande d’un prêt commercial, il est conseillé d’examiner les conditions proposées par certaines structures, telles que Mansa, qui est spécialisée dans le soutien aux travailleurs indépendants. Cette offre comprend, par exemple, la possibilité d’obtenir un accord de principe rapide en seulement dix minutes, ainsi que des réponses concernant les demandes de crédit dans un délai de 48 heures, à condition que les critères suivants soient respectés :
- Votre entreprise doit avoir été créée dans les douze derniers mois, ce qui implique de fournir votre date d’enregistrement ainsi que votre numéro SIREN.
- Vous devez avoir un revenu mensuel minimum de 1800 euros pour être éligible.
- Il est impératif de ne pas être en situation d’interdiction bancaire, ce qui signifie que vous ne devez pas figurer dans le FCC (Fichier Central des Chèques) ou le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).
Pour plus d’informations détaillées, il est intéressant de consulter un avis approfondi sur Mansa.
Enfin, si vous ne possédez pas encore de compte professionnel adapté à votre activité indépendante, il peut être bénéfique de vous référer à un guide sur les meilleurs comptes professionnels disponibles.
Les alternatives au prêt professionnel
Une autre option à considérer pour les travailleurs indépendants ou les TPE est le financement participatif. Parfois appelé crowdfunding, ce mode de financement permet de collecter des fonds auprès d’un large public, généralement via une plateforme en ligne. Cela peut être particulièrement utile pour des projets spécifiques ou créatifs, où vous pouvez obtenir de petites contributions qui, une fois cumulées, peuvent représenter un montant significatif pour financer une partie de votre activité.
Les subventions et aides gouvernementales pour les indépendants
De plus, il existe diverses subventions et aides financières mises à disposition par l’État ou des organisations locales qui peuvent venir en soutien des travailleurs indépendants. Ces aides peuvent prendre différentes formes, notamment des primes à l’embauche, des allègements fiscaux et des crédits d’impôt. Par conséquent, il est essentiel de se renseigner régulièrement sur les opportunités disponibles, afin de tirer parti de toute aide qui pourrait soutenir le développement et la pérennité de votre activité indépendante.