Créer une entreprise représente souvent un véritable défi, rempli de situations variées à gérer pour assurer la pérennité et la rentabilité de la structure. En 2019, avant le début de la pandémie de COVID, plus de 50 000 entreprises ont fait faillite en France, principalement en raison de problèmes de trésorerie. Ces problèmes résultent souvent de retards de paiement de clients, de factures impayées ou d’une mauvaise gestion financière. Dans ce contexte, il est légitime de se demander si un crédit professionnel ou une solution de prêt est nécessaire.
Toutefois, lorsqu’une entreprise rencontre des difficultés et nécessite un financement, il faut prendre en compte que les banques et les établissements de crédit traditionnels sévérisent leur évaluation de la solvabilité, rendant l’accès à un prêt formel très difficile. Cela étant dit, le phénomène des prêts professionnels en ligne émerge, facilitant ainsi le financement avec des conditions plus souples et des taux d’intérêt plus attractifs, tout en utilisant des technologies modernes pour évaluer la capacité de remboursement.
Comprendre le fonctionnement d’un crédit ou d’un prêt professionnel en ligne
Le crédit professionnel, également désigné comme prêt d’entreprise, constitue un prêt non garanti, remboursé à travers des versements mensuels sur une période précise. Pour accéder à ce type de prêt, l’entreprise devra passer par une évaluation de sa solvabilité. Ainsi, il est crucial d’analyser les actifs et passifs de la société, en plus de respecter divers critères pour obtenir un prêt professionnel.
- Est-ce que votre activité professionnelle présente des risques ou saisonnalités ?
- Disposez-vous de bilans récents évaluant la rentabilité et la marge ?
- Quel est votre chiffre d’affaires prévisionnel ?
- Quelle est votre capacité de remboursement ?
- Quel est le capital de votre entreprise ?
- Avez-vous des garanties en cas de non-paiement ?
Après cette analyse, vous aurez la possibilité d’obtenir un financement auprès de votre banque, correspondant à une somme que vous êtes capable de gérer, y compris les mensualités, qui engagent des intérêts. Il faut également noter qu’il existe des frais administratifs à prendre en compte, ainsi qu’une assurance liée à l’utilisation de la carte de crédit professionnel. Aujourd’hui, plusieurs nouvelles options de financement s’offrent aux entreprises, notamment les prêts professionnels en ligne, qui offrent une flexibilité dans l’évaluation de la solvabilité, des taux d’intérêt compétitifs et parfois même l’absence de frais de dossier.
De plus, vous pouvez réaliser en quelques clics une simulation de prêt professionnel via des organismes présents dans notre comparatif numérique, qu’il s’agisse de prêts avec ou sans apport.
Quels types de crédits professionnels sont proposés ?
Lors de la création d’une entreprise, il est fréquent de rechercher des liquidités, que ce soit pour investir dans la publicité pour des biens immobiliers ou mobiliers. Dans un cadre professionnel, la réflexion autour d’un prêt ou d’un crédit professionnel est souvent inévitable pour développer votre activité. Il est donc pertinent d’explorer les différentes options pour obtenir un prêt professionnel en ligne.
Le prêt de trésorerie constitue un financement à court terme, généralement sur une durée d’un an, destiné à répondre aux besoins urgents de votre activité. Ce type de prêt est accessible pour tous les types d’entreprises et se décline en plusieurs types de crédits professionnels.
Le crédit professionnel classique
Le crédit professionnel classique, qui ressemble au crédit personnel, est accessible aux nouvelles entreprises comme aux sociétés établies. Pour l’obtenir, l’établissement de crédit analysera les revenus, les charges, la durée d’activité, ainsi que le capital disponible. Ces éléments détermineront le montant, la durée, et les mensualités du prêt à accorder. Il est également essentiel que l’emprunteur prenne une assurance pouvant offrir un avantage fiscal.
Pour sécuriser le contrat de prêt, vous pouvez demander des garanties auprès de l’établissement prêteur. Cela peut inclure des garanties personnelles, des parts de société, ou même des hypothèques sur des biens immobiliers, en fonction de vos investissements. Plus le capital social est élevé, plus les établissements bancaires seront enclins à vous accorder des prêts, même sans garanties.
La facilité de caisse
La facilité de caisse, également connue sous le nom d’autorisation de découvert ou crédit de caisse, est un service proposé par certaines banques pour les professionnels. Cette solution à court terme est idéale pour couvrir le décalage de trésorerie entre les périodes de facturation et d’encaissement. En sachant cela, il est impératif de bien évaluer vos besoins afin de choisir la solution la plus adaptée pour votre entreprise.
Les prêts à la création d’entreprise
Lorsqu’une personne décide de lancer sa propre entreprise, elle peut rencontrer des obstacles financiers qui requièrent un soutien spécifique. Plusieurs types de prêts à la création d’entreprise existent pour faciliter cette démarche. Ces options permettent aux futurs entrepreneurs de bénéficier de financements à des conditions plus favorables, généralement sous forme de prêts à taux réduit ou sans intérêt, et spécialement conçus pour les nouveaux projets.
Ainsi, le choix d’un prêt adapté nécessite une analyse approfondie des besoins financiers de l’entreprise et une compréhension des différentes offres disponibles sur le marché. Obtenir un soutien financier adéquat peut faire la différence entre le succès et l’échec d’une entreprise, surtout dans les premiers mois de son activité.
Les prêts pour le développement d’entreprise
Une fois qu’une entreprise est créée et commence à se développer, elle peut avoir besoin de crédits supplémentaires pour renforcer ses activités. Les prêts pour le développement d’entreprise sont spécialement conçus pour financer des investissements tels que l’achat d’équipements, l’extension des locaux ou l’embauche de nouveaux employés. Ces financements peuvent également être orientés vers l’amélioration des processus de production ou le lancement de nouveaux produits.
Les institutions financières qui proposent ces prêts prennent généralement en compte la santé financière de l’entreprise, son potentiel de croissance et sa capacité à générer des revenus afin de proposer des conditions de financement adaptées.
Découvrir le crédit pro-campagne, adapté aux entreprises saisonnières
Le crédit pro-campagne constitue un système de financement spécifique conçu pour les entreprises qui ont une activité saisonnière, comme celles qui se trouvent en station de ski ou dans le domaine du tourisme. Les entreprises bénéficient de financements leur permettant de gérer leurs besoins en trésorerie pendant leur période d’activité optimale. Les conditions d’octroi de ce crédit sont similaires à celles du crédit professionnel classique, et l’obtention de ce financement est soumise à une évaluation minutieuse de la solvabilité de l’entreprise sollicitante.
L’affacturage, une solution rapide et efficace pour le financement
L’affacturage est devenu une solution prisée par les entreprises cherchant un accès rapide à un financement. Il s’agit d’une méthode permettant d’obtenir des liquidités immédiates en échange de factures ou créances. En effet, les difficultés de trésorerie peuvent survenir lorsque les clients mettent du temps à régler leurs factures, malgré des délais de paiement de 30 à 90 jours. Les établissements bancaires proposent souvent des services d’affacturage pour aider à maintenir un flux de trésorerie satisfaisant tant que les créances ne sont pas réglées. Toutefois, il convient de noter que des frais sont généralement appliqués, proportionnels à la somme due.
Par ailleurs, des sociétés d’affacturage digitales se trouvent sur le marché et présentent des coûts souvent plus avantageux que ceux des banques traditionnelles. Ces alternatives sont à explorer pour les entreprises souhaitant optimiser leurs coûts de financement.
Le RBF, une nouvelle approche pour le financement des entreprises SaaS
Récemment, un nouveau modèle de financement, le Revenue Based Financing (RBF), a émergé en France, notamment pour les entreprises SaaS. Ce type de prêt non garanti s’appuie sur les données de revenus réguliers de l’entreprise, comme l’ARR ou le MRR. En d’autres termes, les entreprises peuvent accéder à des prêts basés sur le nombre de contrats qu’elles détiennent, avec des intérêts qui peuvent atteindre zéro. Le remboursement est dépendant d’un pourcentage prélevé sur les revenus récurrents, ce qui représente une structure attrayante pour le remboursement en parallèle des ventes générées.
Financement publicitaire : une nécessité pour les campagnes marketing
Le financement dédié à la publicité est un prêt professionnel conçu spécifiquement pour soutenir les initiatives marketing. Ce type de crédit à court terme est basé sur l’anticipation d’un retour sur investissement favorable. En raison de la digitalisation croissante, ces financements ont pris de l’ampleur, permettant aux entreprises d’investir dans divers canaux publicitaires, qu’il s’agisse de publicités sur Internet, à la radio ou à la télévision.
De nombreuses entreprises peuvent ainsi tirer parti d’une variété de stratégies publicitaires. L’exploration des médias sociaux pour la publicité, l’achat de mots-clés via le SEO et le SEA, ainsi que l’utilisation des plateformes d’affiliation, sont autant d’options disponibles. Grâce à ces fonds, les entreprises peuvent maximiser leur visibilité, générant ainsi un retour sur investissement significatif. D’autant plus que, par exemple, suite à la crise sanitaire COVID-19, les ventes en ligne ont enregistré une hausse notable.
Le prêt professionnel, un soutien pour les entrepreneurs en phase de création
Lorsqu’un entrepreneur souhaite donner vie à une idée d’entreprise, la question du prêt professionnel se pose souvent, que ce soit pour un auto-entrepreneur ou une société constituée. Avant de se lancer dans l’établissement des prévisions financières, il est essentiel d’examiner soigneusement les coûts liés à la création de la société, tels que les démarches administratives et le dépôt de capital. Ces priorités doivent faire partie intégrante d’une stratégie de financement lean afin de s’assurer d’un démarrage prometteur et d’un développement serein.
Autres types de prêts
Il existe diverses options de financement qui aident les entreprises à gérer leur trésorerie, chacune ayant ses spécificités. Le découvert bancaire et la facilité de caisse, par exemple, sont deux produits distincts qui permettent d’accéder à des fonds en cas de besoin. La facilité de caisse se diffère de l’autorisation de découvert en offrant une flexibilité plus succincte, permettant d’être à découvert jusqu’à quinze jours par mois. Ce type de service est largement prisé par les auto-entrepreneurs et les micro-entreprises, notamment celles qui collaborent avec des institutions telles que Hello Bank! Pro ou Boursorama Pro. Les entreprises peuvent également considérer d’autres options de financement, comme le crédit professionnel, le crédit pro-campagne ou encore l’affacturage. Ces diverses solutions permettent aux entrepreneurs de surmonter les défis financiers liés à leurs activités tout en assurant une continuité de leurs opérations.
Comprendre le découvert bancaire et ses implications
Le découvert bancaire représente un type de crédit de trésorerie que les banques accordent aux entreprises lorsqu’elles voient leur solde à zéro ou dans le rouge. Contrairement à l’autorisation de découvert réservée aux particuliers, ce type de facilité peut s’étendre sur une période pouvant atteindre douze mois. Pendant ce laps de temps, l’entreprise est tenue de payer des agios jusqu’à ce qu’elle ait retrouvé un solde positif. Ainsi, c’est un outil de gestion financière précieux pour la pérennité d’une société.
Obtenir un prêt professionnel
Les critères de choix d’un prêt professionnel
Tout d’abord, il est crucial de prendre en compte plusieurs critères lorsque l’on choisit un prêt professionnel. D’abord, il est important de comparer les taux d’intérêts, qui peuvent varier considérablement d’un organisme à un autre. Ensuite, la durée de remboursement est une donnée à considérer, car elle influencera le montant des mensualités. En outre, il ne faut pas négliger les frais annexes, qui peuvent alourdir le coût global du crédit. Par conséquent, une analyse complète des offres et une simulation précise sont essentielles pour choisir le prêt professionnel adéquat.
Condition d’accès au prêt professionnel
Avant de se lancer dans une demande de prêt professionnel, il est important de connaître les conditions requises. En effet, pour être éligible, il faut réaliser un chiffre d’affaires annuel d’au moins 25 000 euros. De plus, il est nécessaire que l’entreprise soit établie depuis un minimum de trois ans et soit régie par un statut juridique reconnu comme SA, SAS, SARL, EURL ou SASU. Il est essentiel d’examiner ces critères avant d’entamer toute démarche.
Les étapes à suivre
Pour accéder à un prêt professionnel, il est nécessaire de suivre plusieurs étapes cruciales. Premièrement, il faut préparer un dossier solide comprenant un business plan détaillé et une évaluation de la viabilité du projet. Ensuite, il est important de réunir l’ensemble des documents requis par la banque pour prouver la capacité de remboursement. D’une part, une bonne présentation de votre entreprise et de son potentiel peut renforcer votre demande de financement. Par ailleurs, le choix de l’établissement prêteur est une étape déterminante afin de bénéficier de conditions attractives. A cela s’ajoute une capacité à démontrer la gestion financière de l’entreprise dans le temps, élément souvent déterminant aux yeux des investisseurs et des prêteurs.
Les enjeux de la gestion de trésorerie pour les petites entreprises
La gestion de trésorerie est un enjeu majeur pour les petites entreprises, car elle détermine leur capacité à faire face aux imprévus et à saisir les opportunités. Un mauvais équilibre de trésorerie peut conduire à des difficultés financières et, potentiellement, à la faillite. D’où, l’importance de prévoir des solutions de financement adaptées, que ce soit via un prêt professionnel, un crédit pro campagne ou d’autres outils financiers. En définitive, il est crucial pour les entrepreneurs de garder un œil sur leurs flux de trésorerie afin d’assurer la pérennité de leur activité.
Dans le cadre de la création d’une entreprise, de nombreux entrepreneurs rencontrent souvent des coûts imprévus qui peuvent influencer la santé financière de leur projet. De fait, la prise en compte de ces dépenses est essentielle avant de solliciter un prêt pour la création de votre entreprise auprès d’une banque. En outre, il est conseillé d’élaborer un plan de financement solide qui présente un aperçu de la viabilité financière de votre projet. Ce plan doit inclure des prévisions budgétaires précises ainsi qu’une présentation détaillée de votre projet d’affaires, permettant ainsi d’assurer à la banque que vous êtes préparé. Un élément clé consiste à consigner avec exactitude le montant total de vos dépenses estimées, tout en fournissant une projection de vos revenus sur au moins trois ans, afin de rassurer l’établissement prêteur. Il est particulièrement difficile pour un entrepreneur d’obtenir un financement sans avoir au préalable constitué un apport.
Analyse des solutions de crédit professionnel en ligne sans frais cachés
Les établissements bancaires classiques peuvent parfois s’avérer inadaptés lorsque vous recherchez un crédit professionnel. En effet, ces entités imposent souvent des frais conséquents, notamment en matière d’assurance, tout en ayant des conditions très strictes pour l’octroi d’hypothèques sur vos biens. Ce contexte peut entraîner des complications pour la croissance de votre entreprise. Cependant, il existe des alternatives intéressantes offertes par différents acteurs, comme les plateformes de courtage ou les banques en ligne, qui peuvent fournir un prêt commercial pouvant atteindre cinq millions d’euros. Ces solutions s’accompagnent de conditions avantageuses et de taux compétitifs, tout en garantissant la transparence sur le montant à rembourser.
Mansa : un financement accessible pour les indépendants
Pour les indépendants ou ceux ayant le statut de micro-entrepreneur, il peut être particulièrement complexe d’accéder à une carte de crédit auprès de prêteurs traditionnels. Cela résulte du fait que votre entreprise est définie comme une entité « physique », sans différenciation entre vos biens personnels et ceux liés à votre activité professionnelle. Ainsi, lorsque vous présentez une demande de prêt, l’institution financière va d’abord examiner votre ratio d’endettement personnel, y compris vos crédits à la consommation, ce qui complique davantage le processus. Pour remédier à cela, il est fréquent de devoir entamer un parcours de rachat de crédits.
La Fintech Mansa a décidé de révolutionner cette situation, permettant ainsi aux entrepreneurs en France de développer rapidement leur activité via un prêt entièrement géré en ligne. En effet, une proportion significative, à savoir 35 % des nouvelles entreprises, optent pour le statut d’auto-entrepreneur ou de micro-entreprise chaque année.
Les avantages du prêt en ligne Mansa pour les professionnels indépendants comprennent :
- Un simulateur de prêt en ligne accessible sans engagement.
- Aucun frais de dossier à payer.
- Un prêt sans exigence d’apport personnel.
- Des montants de crédit variant entre 1.000 et 20.000 euros.
- Pas de frais si le remboursement est anticipé.
- Aucune surprise avec des frais cachés.
- Accord rapide, avec une réponse préliminaire en moins de 10 minutes.
- Confirmation définitive de votre demande de financement sous 48 heures.
Il est important de noter quelques points de vigilance :
Pour bénéficier du prêt proposé par Mansa, il est impératif de respecter certaines conditions :
- Vous ne devez pas être inscrit au fichier des interdits bancaires.
- Votre activité doit être en cours depuis au moins un an.
- Il est nécessaire de justifier d’un chiffre d’affaires quotidien moyen de 800 euros.
River Bank : le crédit instantané pour les professionnels
Que vous soyez un indépendant ou une petite entreprise, River Bank, une banque luxembourgeoise, propose un crédit instantané en ligne grâce à un simulateur spécialement conçu pour les professionnels. Ce simulateur évalue rapidement votre éligibilité au prêt d’investissement en quelques minutes, facilitant ainsi l’obtention de fonds nécessaires au bon fonctionnement de votre entreprise.
La Fintech River Bank se distingue par sa capacité à fournir une réponse immédiate sur l’octroi de votre crédit, sans qu’il n’y ait de frais supplémentaires à prévoir.
Les atouts du crédit instantané de River Bank incluent :
- Un financement à 100 % pour les entreprises opérant en ligne.
- Un simulateur d’éligibilité rapide qui répond à vos interrogations en quelques minutes.
- Aucune assurance pour l’emprunteur requise.
- Idéal pour un prêt de trésorerie, particulièrement en cas de besoin en fonds de roulement.
- Absence de frais de dossier ou de dépôt.
- Pas de coûts additionnels en cas de remboursement anticipé.
- Aucun intérêt à verser ; seule la commission est à prévoir.
Il est également essentiel d’être attentif aux critères d’obtention d’un prêt via River Bank :
- Un chiffre d’affaires annuel au moins égal à 60.000 euros.
- Une activité professionnelle établie depuis un minimum de six mois.
Octobre : le crédit professionnel pour entreprises de toutes tailles
Octobre propose un prêt en ligne qui fonctionne comme un courtier en crédit, modelé selon vos besoins d’utilisation, vos taux et votre usage. L’un des principaux avantages est qu’il centralise les offres de prêts sessionnelles, avec des solutions conçues pour les entreprises souhaitant se développer efficacement.
Cette Fintech a déjà financé plus de 680 millions d’euros pour accompagner plus de 2.000 projets variés. Ici, les entreprises peuvent s’engager dans divers types de projets, allant de l’acquisition d’autres sociétés à des initiatives de recrutement ou même l’achat de biens immobiliers.
Les avantages du crédit par Octobre pour les PME et les grandes entreprises sont les suivants :
- Une offre de crédit professionnel en ligne.
- Une option flexibilité qui permet de financer tous les types de projets.
- Taux d’intérêt à partir de 2 %.
Le simulateur de crédit pour les entreprises est devenu un outil essentiel pour les entrepreneurs cherchant à obtenir un financement rapide et efficace. En effet, grâce aux avancées technologiques, les demandes de crédit professionnel s’avèrent plus accessibles et transparentes qu’auparavant. En utilisant un simulateur de crédit, les entreprises peuvent évaluer leurs différentes options, comparer les offres et ainsi maximiser leurs chances d’obtenir des fonds rapidement. Dans le contexte économique actuel, il est crucial pour les entreprises de réagir promptement à leurs besoins financiers, qu’il s’agisse d’un développement, d’une expansion ou d’un maintien de l’activité. De surcroît, les nouvelles formes de financement, comme le financement participatif, constituent également des alternatives intéressantes et flexibles. Toutefois, il est important de rester vigilant quant aux conditions d’octroi de ces prêts professionnels afin de ne pas compromettre la santé financière de l’entreprise. Explorons ensemble les différentes facettes du crédit professionnel et les alternatives qu’il existe aujourd’hui.
Le financement participatif comme alternative au crédit professionnel
Qu’est ce que le financement participatif ?
Le financement participatif représente une option de plus en plus prisée par les entrepreneurs souhaitant éviter les charges liées aux prêts d’investissement. Par exemple, la fintech WE DO GOOD propose des aides financières non dilutives. Ces solutions conviennent à tous types d’entreprises, allant des startups aux PME. Au lieu de souscrire à un crédit commercial traditionnel, cette plateforme offre un financement allant jusqu’à 500 000 euros, octroyé sans intérêts à rembourser.
Il existe plusieurs raisons d’opter pour cette méthode de financement. Premièrement, cela constitue une excellente alternative à la collecte de fonds traditionnelle. Deuxièmement, un prêt peut être accordé en échange de redevances, et la demande de financement ne prend que quelques minutes. La vérification de l’éligibilité est généralement effectuée dans un délai d’une semaine. En outre, il est possible de combiner plusieurs types de financements pour optimiser les ressources financières de l’entreprise.
Points de vigilance sur le financement participatif
Cependant, il convient d’être attentif aux limites de cette solution. WE DO GOOD se fixe un montant minimum pour les prêts, généralement à 10 000 euros. Il est donc évident que cette alternative peut ne pas convenir aux travailleurs indépendants ou aux petites entreprises n’atteignant pas ce seuil.
Le crédit professionnel en ligne : une solution adaptée aux entreprises ?
À l’heure actuelle, les progrès de l’intelligence artificielle et des technologies de scoring de crédit facilitent considérablement le processus d’octroi de prêts professionnels. En raison de cette modernisation, les courtiers, établissements bancaires et agences de crédit sont désormais capables de traiter les demandes et de donner des réponses rapidement, souvent de manière entièrement numérique. Par exemple, le service de crédit professionnel en ligne Mansa s’adresse spécifiquement aux indépendants et aux micro-entreprises qui nécessitent des fonds pour continuer ou diversifier leurs activités. Les demandes peuvent se réaliser via un simulateur de prêt expert, rendant ainsi le process à la fois rapide et efficace.
De surcroît, choisir un crédit professionnel en ligne peut permettre d’éviter certains frais, comme ceux liés à la constitution de dossiers, tout en garantissant un taux d’intérêt plus compétitif. Bien que nombre d’entreprises préfèrent s’adresser à leurs banques traditionnelles, il faut garder en tête que les conseillers ont en moyenne une centaine de clients dans leur portefeuille, ce qui peut nuire à une attention personnalisée. Par ailleurs, il existe des solutions dédiées à des types de financement spécifiques, comme l’affacturage publicitaire, qui peuvent constituer un atout selon les objectifs de chaque entreprise.