Le PERP Epicéa de la Société Générale est un produit d’épargne conçu pour la préparation de la retraite, dont les fonds ne sont généralement accessibles qu’à l’âge de la retraite. Cependant, la législation autorise un retrait anticipé dans certains cas particuliers, comme l’invalidité, le surendettement ou le décès du conjoint. Ce type de plan d’épargne est proposé par des banques, assureurs, ou mutuelles, et il est possible de transférer son PERP d’un établissement à un autre. Le PERP Epicéa offre ainsi une flexibilité d’investissement tout en assurant une épargne dédiée à la retraite.
Caractéristiques de l’investissement
Le PERP Epicéa fonctionne de manière similaire à un contrat d’assurance-vie. L’épargne est répartie entre des fonds en euros et des unités de compte, garantissant ainsi un équilibre entre rendement et sécurité. À l’approche de la retraite, la loi impose une sécurisation progressive des actifs : au moins 90 % des fonds doivent être placés sur un support en euros dans les deux ans précédant l’âge de la retraite. Cette règle peut cependant être assouplie si le souscripteur préfère gérer son capital jusqu’à la retraite, même si cela implique un niveau de risque accru.
Conditions de sortie
En règle générale, le capital accumulé sur le PERP est versé sous forme de rente viagère. Le souscripteur peut néanmoins choisir de récupérer jusqu’à 20 % du capital en une seule fois. Il est également possible de récupérer l’intégralité du capital si celui-ci est destiné à l’achat d’une première résidence principale. Dans le cas du décès de l’adhérent, la rente est transférée au conjoint ou au bénéficiaire désigné.
Détails sur l’offre PERP Epicéa de la Société Générale
Le PERP Epicéa affiche un taux de rendement de 2,5 % pour 2014 et est accessible à toute personne de moins de 73 ans n’ayant pas encore pris sa retraite. La période d’épargne s’étend jusqu’à la date de la retraite ou au plus tard au 70e anniversaire du souscripteur. Ce plan est également ouvert aux personnes n’exerçant pas d’activité professionnelle pendant la période de souscription.
Stratégies de gestion disponibles
Le PERP Epicéa propose trois stratégies de gestion adaptées aux différents profils d’adhérents :
- Gestion de la retraite : Gérée par la Société Générale, cette option sécurise progressivement le capital en alignant les placements sur le taux de sécurisation requis à l’approche de la retraite.
- Gestion sécuritaire : Dans cette option, tous les versements sont placés sur un support en euros, garantissant un niveau de risque faible.
- Gestion individuelle : L’épargnant peut gérer seul ses placements, tout en ayant la possibilité de demander l’aide d’un conseiller financier, comme ceux de BoursedesCredits.
Options de rente viagère
À la fin de la phase d’épargne, le souscripteur du PERP Epicéa peut choisir parmi plusieurs types de rentes :
- Rente de référence : Le souscripteur perçoit un montant constant jusqu’à la fin de sa vie.
- Rente de confort : Le montant versé correspond à la rente de référence pour les cinq premières années, puis est réduit les années suivantes, afin de répondre aux besoins financiers plus élevés des débuts de la retraite.
- Retraite progressive : La rente augmente de 25 % à l’âge de 76 ans puis à 86 ans, répondant ainsi aux besoins financiers croissants avec l’âge.
- Retraite garantie avec annuités : Un montant prédéterminé est versé au souscripteur ou à ses bénéficiaires en cas de décès, cette garantie étant limitée à 15 ans.
Foire aux questions
Quels sont les avantages fiscaux du PERP Epicéa ?
Le PERP Epicéa permet de déduire les cotisations de son revenu imposable, dans la limite des plafonds fixés par la loi, offrant ainsi une réduction d’impôts appréciable pour les souscripteurs.
Peut-on transférer un PERP Epicéa vers un autre établissement ?
Oui, le PERP peut être transféré vers un autre établissement sans frais supplémentaires, sous réserve que l’institution d’accueil propose également un produit de type PERP ou similaire.
Quelles sont les options de gestion pour les placements ?
Le PERP Epicéa propose trois stratégies de gestion : la gestion de la retraite (sécurisée), la gestion sécuritaire (fonds en euros uniquement) et la gestion individuelle, qui laisse l’épargnant libre de ses choix d’investissement.
Est-il possible de sortir du PERP Epicéa avant la retraite ?
En principe, le capital est bloqué jusqu’à la retraite, mais certaines situations spécifiques comme le surendettement, l’invalidité, ou l’achat de la première résidence principale peuvent permettre un retrait anticipé.
Quelle est la différence entre une rente viagère et une retraite garantie avec annuités ?
La rente viagère assure un revenu régulier à vie, tandis que la retraite garantie avec annuités prévoit des versements sur une durée limitée (jusqu’à 15 ans) aux bénéficiaires désignés en cas de décès du souscripteur.