Nalo se positionne comme une fintech innovante, fondée en 2017, aspirant à devenir la « banque du futur ». Elle propose une assurance vie personnalisée ainsi qu’un Plan d’Épargne Retraite (PER) avantageux. Ce contrat d’assurance vie se distingue par une gestion pilotée, entièrement dématérialisée, et permet à chaque client de bénéficier d’un suivi adapté à ses projets de vie, que ce soit pour la succession, la retraite ou même l’acquisition d’un bien immobilier. Nalo a également développé un plan d’épargne retraite afin que les investisseurs puissent réduire leur imposition annuelle tout en augmentant leur épargne en prévision de la retraite. En parallèle, la société a été récompensée pour la qualité de son service client. Dans un contexte de crise sanitaire incitant à épargner davantage, diversifier ses investissements apparaît comme essentiel. Ainsi, Nalo se présente comme une option pertinente pour ceux qui souhaitent investir intelligemment et éviter la concentration de leur épargne.
Présentation de Nalo : une assurance vie et un PER innovants
Nalo s’affirme comme une fintech française dynamique, créée en 2017, avec la vision ambitieuse d’implémenter une assurance vie personnalisée et un Plan d’Épargne Retraite (PER), tous deux soutenus par une gestion pilotée. Cela signifie que chaque client a la possibilité de bénéficier d’un produit d’investissement adapté à ses spécificités personnelles, entièrement dématérialisé et géré via une plateforme automatisée, assurée par des conseillers virtuels.
Nalo se déploie pour répondre aux divers besoins des investisseurs. Les clients peuvent orienter leurs investissements en fonction de leurs projets de vie, qu’il s’agisse de préparer une succession, d’anticiper leur retraite ou même de financer un projet immobilier. Ainsi, chaque investisseur bénéficie d’un niveau de risque correspondant à son profil grâce à une approche personnalisée.
L’assurance vie Nalo en détail
L’assurance-vie représente un produit d’épargne essentiel pour ceux qui désirent faire croître leur capital. Ce produit présente de nombreux bénéfices, incluant une flexibilité, une grande variété d’options d’investissement, ainsi que des avantages fiscaux notables concernant la succession.
Nalo offre une assurance-vie qui vise à optimiser le rendement de l’investissement en modulant le niveau de risque, en fonction des caractéristiques individuelles de l’investisseur. Cela prend en compte des éléments comme la situation financière, les objectifs posés ainsi que la liquidité disponible.
Les investisseurs ont la possibilité de se diriger vers des fonds en euros, réputés pour leur sécurité et leur performance, mais peuvent également s’orienter vers des trackers (ETF). Ces fonds indiciels facilitent l’acquisition d’actions de différentes sociétés à des taux plus avantageux grâce à Nalo.
Le robo-advisor Nalo propose une assurance vie individuelle
Dans notre étude de l’assurance vie proposée par Nalo, il est primordial de souligner que l’assurance-vie est individualisée, ce qui signifie que l’investisseur est directement lié à Generali, plutôt qu’à Nalo, contrairement à ce que l’on observe avec certains concurrents en gestion passive. Ainsi, les modalités du contrat ne peuvent être ajustées sans le consentement explicite de l’investisseur.
En revanche, lorsqu’il s’agit d’un contrat d’assurance de groupe, c’est le courtier qui gère les relations avec tous les clients de la compagnie d’assurance. Cela donne aux épargnants la possibilité de modifier le contrat sans devoir y mettre un terme, ce qui indique clairement la différence fondamentale entre ces deux catégories de contrats.
L’assurance-vie Nalo : un portefeuille adapté à chaque épargnant
Au sein de l’offre de Nalo, chaque épargnant a accès à un portefeuille d’assurance-vie qui correspond à ses projets de vie et à sa situation financière. En effet, l’approche de Nalo est de créer plus de profils d’investisseur que de clients, ce qui permet une personnalisation au plus haut niveau.
Prenons un exemple : une personne cherchant à planifier sa retraite n’accédera pas au même portefeuille qu’un individu désireux d’épargner pour l’achat d’un bien immobilier. Un client de 55 ans, qui souhaite préparer sa retraite, n’aura pas le même accès à l’offre que celui d’un épargnant de 40 ans, qui poursuit également un projet similaire. Ce modèle démontre l’efficacité de l’assurance-vie Nalo qui s’adapte réellement aux besoins de chaque investisseur.
Gestion personnalisée de l’investissement par projet grâce à Nalo
Nalo ne se contente pas de gérer les investissements, elle propose également un système de titrisation progressif, un concept unique en France pour les contrats d’assurance-vie. Ainsi, plutôt que de regrouper les clients selon un profil de risque unique, Nalo met en avant une gestion personnalisée par projet. Cela permet d’adapter le portefeuille aux besoins spécifiques de chaque individu, qu’il s’agisse d’une retraite, d’un projet immobilier ou même de financer les études des enfants.
Cette méthode de gestion permet de protéger l’investissement durant une longue période tout en minimisant le risque de perte de capital aux moments cruciaux, lorsque les fonds sont nécessaires pour atteindre un objectif de vie.
Pour illustrer cette gestion unique et novatrice de l’assurance vie Nalo, prenons l’exemple d’une famille qui souhaite financer les études de ses enfants sur une durée de 10 ans, avec un investissement initial de 15 000 euros. Nalo se charge alors de sécuriser le portefeuille d’investissements chaque année, s’assurant que, dans 10 ans, le capital ne sera pas exposé aux mouvements volatils des marchés financiers. En comparaison, avec un portefeuille classique basé sur le profil d’investisseur, le montant de 15 000 euros resterait vulnérable aux aléas du marché durant toute la durée d’investissement.
La performance et le support de l’assurance vie Patrimoine de Nalo
L’assurance vie proposée par Nalo bénéficie de la couverture de Generali, entreprise pionnière dans le secteur de l’assurance vie en France et classée troisième au niveau mondial. Ce partenariat permet à Nalo de proposer une large gamme d’options de soutien.
Les options incluent des fonds en euros garantissant un capital avec un rendement annuel variant entre 1% et 2%, des fonds obligataires dont le rendement moyen est de 3 à 4% sur le long terme, ainsi que des fonds d’actions qui présentent des fluctuations importantes mais offrent des rendements à long terme situés entre 6 et 10%.
Il est pertinent de noter que Nalo propose plus de 20 supports en unités de compte, comprenant des actions et des obligations, dont certains sont labellisés investissements socialement responsables (ISR).
Les avantages du robo-advisor Nalo Patrimoine
Avec Nalo, vous avez l’opportunité de bénéficier d’un contrôle automatisé et fiable de votre assurance vie grâce à ce qu’on appelle un robo-advisor. Cet outil fonctionne comme un conseiller virtuel, s’appuyant sur l’intelligence artificielle et des algorithmes sophistiqués pour optimiser votre investissement.
D’ailleurs, l’utilisation de cette technologie de pointe permet à Nalo de personnaliser les recommandations selon les spécificités des besoins des épargnants, contribuant ainsi à une gestion active et réactive de leur portefeuille. Cela montre que l’innovation technologique est mise au service des utilisateurs, ce qui renforce l’attrait de leur offre.
Quels sont les frais de l’assurance-vie Nalo ?
Nalo se distingue en proposant une assurance-vie compétitive, avec des coûts significativement inférieurs à ceux des banques classiques, parfois jusqu’à deux fois moins. Ainsi, il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais liés aux versements, aux arbitrages ou aux sorties. En conséquence, les frais actuels à prendre en compte résultent de la gestion pilotée de votre assurance-vie Nalo.
Détails sur les frais de gestion
– 0,85 % de frais de gestion pour les fonds en euros et en unités de compte.
– 0,55 % de frais additionnels pour les fonds indiciels (ETF).
– 0,25 % de frais de gestion annuels pour tous les fonds indiciels.
Cela représente des frais de gestion globaux totalisant 1,65 %. Ce coût est justifiable, notamment par rapport aux offres concurrentes. En effet, Nalo vous permet de gérer plusieurs types d’objectifs financiers via votre police d’assurance-vie, que ce soit pour la préparation à la retraite, l’augmentation de votre épargne, ou l’achat d’un bien immobilier, parmi d’autres objectifs.
Les avantages de l’assurance vie et du PER Nalo
Souscrire à l’assurance vie Nalo et au PER offre divers avantages qui en font une option attractive :
- Un avantage d’ouverture : bénéficiez de trois mois sans frais de gestion pour les contrats Nalo, avec un montant pouvant atteindre 500 EUR.
- Une gestion et une ouverture simplifiées, rendant l’expérience client très agréable.
- La fiabilité de Generali, une compagnie d’assurance reconnue qui apporte son expertise à ce contrat d’assurance vie individuel.
- La gestion intégralement numérique, facilitant l’accès aux services de gestion du contrat, de la souscription à sa gestion.
- Aucun frais d’entrée, d’arbitrage, de versement ou de sortie n’est exigé, ce qui permet une transparence totale.
- Des frais de gestion plus faibles par rapport à ceux pratiqués par les établissements bancaires traditionnels.
- La gestion automatisée de votre épargne par Nalo, offrant ainsi une approche passive de la gestion financière.
- Un portefeuille d’assurance vie conçu spécifiquement pour chaque profil d’investisseur, en tenant compte de leurs projets de vie.
- Un processus de sécurisation unique de l’investissement qui évolue avec le projet de vie des clients.
- La possibilité d’investir dans des supports financiers performants, incluant des fonds européens et des trackers (ETF).
Les inconvénients des solutions d’épargne Nalo Patrimoine
Cependant, comme toute solution, Nalo présente quelques inconvénients :
- Le montant nécessaire pour ouvrir un contrat est supérieur à celui proposé par d’autres assurances vie en ligne, fixé à 1 000 EUR pour le dépôt initial.
- Les frais de gestion peuvent être considérés comme relativement élevés au regard du marché.
- Il est à noter que Nalo ne propose pas d’autres produits d’épargne similaires aux Plans d’Épargne en Actions (PEA).
Analyse des avis des experts sur Nalo
Après une évaluation approfondie du contrat d’assurance vie Nalo, l’opinion générale est très favorable. D’une part, cette opinion repose sur les faibles frais appliqués et d’autre part, sur l’ excellente qualité des services d’accompagnement et de gestion automatisée offerts par le robo-advisor de Nalo. Cela permet aux investisseurs de s’engager dans une démarche de gestion passive, ce qui est particulièrement apprécié.
Nalo constitue une solution idéale pour les investisseurs désireux de gérer leur assurance vie de manière efficace sans avoir à se préoccuper des tâches techniques visant à optimiser leur rendement. De même, c’est aussi un choix avisé pour ceux qui s’engagent dans une planification de leur retraite tout en cherchant à alléger leur imposition. Grâce aux outils fournis par Nalo, l’argent des clients est géré stratégiquement en adéquation avec leurs buts et besoins financiers au fil du temps.
Pour cette analyse, tous les aspects essentiels du contrat d’assurance vie Nalo ont été examinés et il en résulte que Nalo offre un service unique. En effet, chaque client peut bénéficier :
- d’une gestion individualisée en phase avec ses objectifs et sa situation patrimoniale.
- d’une gestion de portefeuille pour plusieurs projets simultanés, sans limitations.
- d’une sécurisation constante de l’épargne qui évolue au gré du temps et des besoins de l’investisseur.
Flexibilité et options de gestion chez Nalo
Un des avantages notables de Nalo réside dans sa capacité à instaurer différents plans d’épargne, tant pour l’assurance vie que pour le PER. Cela permet non seulement de préparer la retraite, mais également d’épargner dans le cadre d’investissements qui protégeront vos proches tout en gérant votre imposition. Les outils de gestion de projet offerts par Nalo donnent la possibilité de créer plusieurs profils de portefeuille sous un même contrat d’assurance vie. Par conséquent, cela simplifie la gestion fiscale en n’ayant qu’une seule imposition à traiter. En outre, le transfert de fonds entre différents portefeuilles se fait sans frais supplémentaires.
En ce qui concerne le PER Nalo, il est sécurisé par APICIL et permet d’investir dans des fonds ETF, choisis pour leurs faibles frais par rapport aux standards du marché. Ces choix peuvent contribuer à réaliser des économies appréciables sur le long terme, sachant que les frais annuels avec Nalo ne dépasseront pas 1,60 %. Si un investisseur possède déjà un PER chez un concurrent, il est possible de le transférer vers Nalo, bien entendu moyennant quelques frais.
Une fonctionnalité unique proposée par Nalo est la gestion progressive de la titrisation de l’épargne. Cela protège les clients de la volatilité des marchés tout en tenant compte de l’évolution de leurs projets, qu’il s’agisse d’une retraite ou de l’achat d’un bien immobilier.
Avis des clients sur Nalo
Examiner les avis des clients concernant Nalo est essentiel, et notre analyse se base sur la plateforme Trustpilot, où le service affiche une note moyenne de 2,9 sur 5, récoltée à partir de 14 évaluations.
D’une part, la plupart des utilisateurs expriment leur satisfaction vis-à-vis du site web, jugé facile à utiliser et intuitif. De plus, la rapidité de la réactivité du service client est également mise en avant. Toutefois, il est à noter que les performances de Nalo sont considérées comme inférieures à celles d’autres compagnies en matière de rendement, ce qui est un aspect à prendre en compte pour les investisseurs potentiels.