N26 est une néobanque mobile allemande qui s’illustre par sa licence bancaire européenne, lui permettant d’opérer dans l’ensemble des pays de l’Union Européenne. Fondée en 2015, cette institution finance propose divers services conçus pour satisfaire tant les particuliers que les indépendants, avec une large gamme de cartes bancaires. La néobanque est aujourd’hui présente dans 26 pays et compte plus de 5 millions de clients, dont 1,6 million en France, ce qui témoigne de sa position concurrentielle sur le marché bancaire européen. À l’origine, N26 était principalement connue pour sa carte de voyage gratuite, mais elle a depuis élargi considérablement ses offres. Cet article propose une analyse détaillée des avantages et inconvénients liés à l’ouverture d’un compte bancaire en ligne chez N26. Nous vous fournirons également notre évaluation complète pour vous aider à mieux comprendre le potentiel de cette néobanque.
Banque N26
N26 est une institution financière allemande opérant dans le secteur des néobanques, proposant des services financiers variés à tous les citoyens européens. Établie en 2015, N26 offre un éventail de cartes bancaires allant des options sans frais aux offres premium. Grâce à sa licence bancaire, elle bénéficie d’un accès élargi à plus de 5 millions de clients à travers l’Europe, dont un important contingent en France. D’ailleurs, N26 se distingue sur le marché en proposant des services novateurs et flexibles qui répondent aux besoins diversifiés de ses clients.
Concernant les limites de retrait et de paiement, on peut observer les informations suivantes :
- Les retraits sont limités à 1 050 EUR sur une période de 7 jours.
- De même, les paiements sont plafonnés à 20 000 EUR sur 30 jours.
Comment ouvrir un compte N26 ?
N26 Standard, l’offre sans frais
Pour commencer, N26 Standard représente une offre simple et sans frais, sans conditions de revenus. Cette solution propose plusieurs avantages considérables :
- Accès à un compte bancaire avec un RIB associé, facilitant la gestion de vos finances personnelles.
- Paiements par carte Mastercard sans frais à l’étranger, quelle que soit la devise.
- Trois retraits gratuits par mois en euros, permettant de limiter les frais bancaires.
- Possibilité d’ouvrir deux sous-comptes pour mieux contrôler vos finances et vos dépenses.
- Un service clientèle accessible via Livechat et chatbots, assurant une communication rapide.
N26 Smart
N26 Smart est conçu pour gérer aisément vos besoins quotidiens tout en offrant plus de fonctionnalités. Voici quelques atouts notables :
- Économie facilitée grâce à la gestion des arrondis, vous permettant de mettre de côté de petites sommes régulièrement.
- Cinq retraits gratuits par mois en euros, augmentant la flexibilité pour vos transactions.
- Capacité d’ouvrir jusqu’à dix sous-comptes pour organiser vos dépenses par catégorie.
- Accords avantageux avec des partenaires comme Hotels.com et WeWork, maximisant vos économies.
- Service clientèle disponible par téléphone pour un accompagnement personnalisé.
N26 You, pour les voyageurs
N26 You est idéale pour les voyageurs, grâce à des fonctionnalités qui apportent une sérénité appréciable, notamment :
- Retraits illimités et gratuits de devises étrangères, évitant les frais de conversion.
- Couverture médicale pendant vos séjours à l’étranger, ajoutant de la sécurité en cas d’imprévus.
- Assurance pour les retards de vol, les bagages et les équipements de sports d’hiver, offrant une protection complémentaire.
N26 Metal, le compte haut de gamme
Pour un abonnement mensuel de 16,90 euros, N26 Metal propose des services de qualité supérieure, dont :
- Une couverture d’assurance pour la location de voiture, d’une valeur jusqu’à 20 000 euros.
- Couverture pour le vol et les dommages sur votre téléphone portable, jusqu’à 1 000 euros.
- Accès exclusif à une ligne téléphonique réservée aux détenteurs de cartes métalliques.
Les avantages de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne N26
Pour commencer, ouvrir un compte chez N26 présente de nombreux atouts, notamment :
- N26 se révèle être l’établissement bancaire idéal, particulièrement pour vos voyages, grâce à ses services compétitifs, ses tarifs avantageux et ses conditions de change intéressantes.
- La simplicité d’accès est également un des points forts. En effet, il suffit de fournir deux documents pour ouvrir un compte et cela ne prend que 8 minutes, sans obligation de paiement.
- Il n’y a aucune contrainte d’engagement et les comptes sont accessibles même aux expatriés.
- La flexibilité est telle que les clients ne sont pas obligés de dépenser un certain montant chaque mois pour maintenir leur compte actif.
- N26 est également ouverte aux utilisateurs ayant rencontré des difficultés avec leur carte bancaire traditionnelle.
- Les cartes bancaires de N26 sont personnalisables, offrant une variété de couleurs.
- La néobanque propose des offres concurrentielles pour les auto-entrepreneurs, facilitant ainsi leur gestion quotidienne.
- Avec son programme de cashback, N26 permet à ses clients de bénéficier d’un retour sur les achats effectués avec la carte Business, variant de 0,1 % à 0,5 %.
- Aucuns frais de tenue de compte et des tarifs très compétitifs pour les opérations courantes, notamment pour les virements internationaux, parmi les plus bas du secteur.
- La possibilité d’effectuer des virements par SMS simplifie les transactions quotidiennes.
- Enfin, l’application mobile a reçu des critiques élogieuses, se classant avec une note de 4,8 sur l’App Store et de 4,6 sur Google Play.
Les inconvénients de l’adhésion au compte en ligne de N26
Toutefois, quelques points négatifs sont à considérer avant de souscrire à N26 :
- Les retraits gratuits sont limités à trois par mois dans la zone euro, tout retrait supplémentaire entraînant des frais de 2 euros.
- Chaque carte est entièrement régulée et aucun découvert n’est autorisé, ce qui pourrait être un inconvénient pour certains clients.
- Par ailleurs, N26 ne propose pas de produits de crédit ou d’épargne, ce qui limite les options de placement de fonds pour les utilisateurs.
- Enfin, la néobanque n’accepte pas les résidents des départements et territoires d’outre-mer (DOM-TOM).
Les frais et tarifs de la banque mobile N26
Les tarifs appliqués par N26 méritent également attention :
- Il n’y a pas de frais de tenue de compte sur les opérations courantes, ni pour les retraits ou paiements effectués hors de la zone euro.
- Deux formules gratuites sont proposées : N26 Standard pour les particuliers et N26 Business pour les professionnels.
- N26 dispose également de trois options premium, à savoir Smart pour 4,90 EUR par mois, You pour 9,90 EUR par mois, et Metal pour 16,90 EUR par mois.
- De plus, N26 propose trois niveaux premium pour les professionnels : Business Smart, Business You et Business Metal, aux mêmes tarifs qu’auparavant, respectivement.
Avis des clients sur N26
Les retours des clients de N26 sont généralement positifs :
- Une note moyenne de 3,4 sur 5 sur Trustpilot, avec plus de 25 025 avis.
- Un score remarquablement élevé de 4,8 sur 5 sur l’App Store basé sur 42 800 avis.
- Tandis qu’une note de 3,6 sur 5 est attribuée sur Google Play avec 118 757 retours d’utilisateurs.
Il est à souligner que les clients apprécient la vaste gamme de produits ainsi que l’interface intuitive de l’application, qui facilite la gestion quotidienne de leurs comptes.