La néobanque Monese, fondée en 2015, est une solution bancaire innovante qui se distingue par sa simplicité et son accessibilité. En effet, son objectif principal est d’offrir un compte bancaire permettant d’effectuer des transactions financières facilement, tant en France qu’à l’international. Depuis son lancement, Monese a connu un succès retentissant, avec plus de 2 millions de clients dans le monde entier en 2020, dont une part significative en France. Avec l’option d’un compte sans frais, Monese attire de nombreux utilisateurs grâce à des frais réduits sur les transferts d’argent, ce qui en fait une solution attractive pour les expatriés et ceux qui voyagent fréquemment. Dans cet article, nous vous présentons un test approfondi, un avis objectif ainsi qu’un guide complet sur les services offerts par Monese, afin de vous permettre de prendre une décision éclairée sur les avantages et les inconvénients d’ouvrir un compte chez cette néobanque.
Monese : un compte bancaire sans frais accessible en France et à l’international
La néobanque Monese a été lancée pour offrir un moyen efficace de gérer ses finances. En premier lieu, son succès initial a été marqué par les 56 000 pré-inscriptions avant même son lancement officiel. En effet, dès le début de l’année 2020, Monese a enregistré plus de 2 millions de clients dans le monde. Parmi ceux-ci, plus de 200 000 étaient basés en France, démontrant ainsi l’intérêt croissant pour cette offre. Tout cela souligne l’attrait de l’option d’un compte bancaire gratuit permettant d’effectuer des transferts internationaux sans frais directement liés.
D’ailleurs, notre objectif est de vous fournir un test détaillé et des avis sur les divers services de Monese afin que vous puissiez mieux comprendre ce que cette néobanque a à offrir. Nous allons examiner à la fois les avantages et les inconvénients, afin que vous puissiez faire un choix éclairé avant de vous engager.
Les bénéfices de s’inscrire à Monese : une option prisée pour les expatriés
En premier lieu, l’inscription à Monese est rapide et efficace, ne prenant pas plus de cinq minutes. Pour commencer, vous pouvez recevoir une carte Mastercard accompagnée d’un RIB sans avoir à changer votre banque actuelle. Par ailleurs, l’application mobile de Monese est conviviale, intuitive et a reçu des notes positives de 4,5/5 sur Google Play et 4,7/5 sur l’App Store. De plus, vous pourrez effectuer des retraits et des paiements dans le monde entier sans frais supplémentaires.
En outre, Monese propose des méthodes de paiements sécurisées, intégrant les options sans contact via Google Pay et Apple Pay. En plus de cela, les virements SEPA peuvent être réalisés gratuitement et instantanément entre les comptes Monese, ce qui permet une grande flexibilité dans la gestion de vos finances. La sécurité est également une priorité, avec des protocoles avancés pour la connexion et la protection des données. Finalement, le service clientèle est disponible à toute heure, offrant un soutien via le chat sur l’application.
Les limites du service bancaire Monese
Malgré ses nombreux avantages, il existe quelques inconvénients à la proposition bancaire de Monese. D’abord, il n’est pas possible d’avoir un découvert. De même, bien que les retraits soient gratuits, cela ne s’applique qu’à un montant maximum de 200 EUR pour l’offre gratuite. En outre, Monese ne propose pas de produits de crédit ni d’épargne, ce qui pourrait être un frein pour certains utilisateurs en quête de services bancaires plus enrichis.
Tarifs applicables et frais associés au compte Monese pour les expatriés
Concernant les tarifs, Monese se démarque avec des frais de tenue de compte nuls pour les opérations courantes, ainsi que pour les retraits et paiements à l’étranger. L’offre de base, Monese Simple, est gratuite, hormis les frais d’envoi de la carte s’élevant à 4,95 EUR. Pour les utilisateurs ayant besoin de plus de fonctionnalités, deux offres payantes existent. Monese Classic est proposé à 5,95 EUR par mois, tandis que Monese Premium est à 14,95 EUR par mois. Ces deux options offrent des avantages supplémentaires aux utilisateurs.
Compte bancaire gratuit chez Monese : retraits, RIB et paiements à l’étranger
Monese propose un compte gratuit sans engagement aux utilisateurs. Pour débuter, un frais de 4,95 EUR sera à prévoir pour l’envoi de la carte bancaire. Les virements entre comptes Monese se font rapidement et sans frais. Les utilisateurs peuvent effectuer des transferts SEPA de façon illimitée sans aucun coût supplémentaire. Concernant les retraits d’espèces, ceux-ci sont gratuits jusqu’à 200 EUR, après quoi des frais de 2 % s’appliquent. Les paiements en devises à l’étranger sont également gratuits jusqu’à 2 000 EUR par mois. Enfin, les transferts de devises entre comptes Monese sont instantanés et gratuits.
Caractéristiques du compte Monese Classic
Pour le compte Monese Classic, le tarif s’élève à 5,95 EUR par mois sans engagement, ou 4,16 EUR si l’on opte pour un engagement d’un an. De surcroît, aucun frais d’envoi n’est exigé pour la carte. Les retraits et recharges peuvent atteindre 900 EUR gratuitement, mais des frais de 2 % sont appliqués par la suite. Les utilisateurs peuvent également dépenser jusqu’à 2 000 EUR par mois sans frais supplémentaires.
Détails sur la carte Monese Premium
Pour ceux souhaitant un compte Monese Premium, le coût est de 14,95 EUR par mois sans engagement, bien qu’un tarif réduit de 10,41 EUR par mois soit proposé pour un engagement sur 12 mois. Il n’y a pas de frais pour l’envoi de la carte, les retraits d’argent étant illimités et gratuits. Cela permet également des achats illimités sans coût pour les transactions en devises étrangères. De plus, les transferts entre comptes Monese restent gratuits et illimités.
Comment ouvrir un compte bancaire Monese gratuitement ?
L’ouverture d’un compte bancaire chez Monese est un processus simple et efficace, réalisable en quelques heures. Il suffit de télécharger l’application depuis Google Play ou l’App Store. À noter que pour créer un compte, un justificatif de domicile n’est pas nécessaire. Cependant, une pièce d’identité et une photo en mode selfie sont exigés. Ainsi, dès que le compte est ouvert, vous avez un accès immédiat pour faire des achats en ligne ou utiliser les paiements sans contact via Google Pay et Apple Pay grâce à l’application Monese, en attendant votre carte Mastercard.
Les alternatives intéressantes à Monese
Une première alternative à prendre en considération est N26, une néobanque allemande qui offre également un compte gratuit, des retraits gratuits en euros et des fonctionnalités de gestion financière avancées. Les utilisateurs de N26 bénéficient de transferts à l’étranger à faible coût et d’une exposition à des options de crédit.
Une autre option est Revolut, qui se concentre sur les transferts internationaux et offre des comptes multi-devises avec des frais réduits sur les échanges. Grâce à son application conviviale, Revolut est particulièrement populaire parmi les jeunes professionnels et les voyageurs.
Enfin, Wise (anciennement TransferWise) est une excellente plateforme pour ceux qui réalisent régulièrement des transferts d’argent à l’étranger. Les frais transparents et les taux de change compétitifs en font une option privilégiée pour ceux ayant des besoins spécifiques en matière de transfert de fonds.
Ces néobanques et plateformes financières représentent des alternatives viables à Monese pour le public à la recherche de services bancaires flexibles et adaptés à leurs besoins.
Évaluation de Monese par les experts
Suite à une évaluation détaillée de la néobanque Monese, les experts de Centenaire la considèrent comme une solution fiable pour les dépenses courantes en France et ailleurs. D’abord, l’inscription gratuite et sans engagement, ainsi que la obtention instantanée d’une carte Mastercard et d’un RIB, sont des atouts clairs. L’ouverture de compte ne nécessite que quelques documents, facilitant l’accès pour les nouveaux utilisateurs. De plus, la possibilité d’effectuer des virements SEPA illimités sans frais est particulièrement appréciée.
Vous ne débourserez que 4,95 EUR pour recevoir votre carte, ce qui reste raisonnable. En effet, les frais sont limités, surtout pour ceux qui choisissent les options Classic ou Premium. Les avis des clients reflètent également une satisfaction générale, avec des notes élevées sur les différentes plateformes d’évaluation. Finalement, la carte multidevise répond à un besoin pour les citoyens français résidant à l’étranger.