Les directeurs financiers et les comptables sont souvent confrontés à la question des frais bancaires qui peuvent s’avérer être l’une des plus importantes dépenses pour une entreprise. D’un côté, il existe des frais fixes tels que les frais de maintenance des comptes et les cartes bancaires. De l’autre côté, on retrouve des frais variables qui incluent les commissions de mouvement et les frais de découvert. En fonction de la taille de votre entreprise, ces dépenses peuvent faire une différence significative à court terme sur le flux de trésorerie, car ces frais sont directement prélevés sur votre compte. Il n’existe pas de période de grâce de 30, 60 ou même 90 jours pour le paiement de ces frais comme cela pourrait être le cas avec d’autres créanciers. En outre, lorsque les entreprises ont besoin de liquidités, elles se tournent généralement vers leur banque pour obtenir du crédit, engageant ainsi des frais supplémentaires. Malgré cela, il est essentiel d’explorer les alternatives et le marché, car des solutions existent pour réduire considérablement ces dépenses. C’est pourquoi nous vous présentons ce guide comparatif sur les meilleures banques en ligne pour les entreprises et les sociétés en 2023.
Créer votre entreprise grâce à votre banque en ligne pour les dépôts de capital
Pour commencer, la première étape pour la création d’une entité ou d’une entreprise consiste à choisir le statut juridique approprié. Les options disponibles incluent la Société Anonyme (SA), la Société par Actions Simplifiée (SAS), la Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle (SASU), la Société à Responsabilité Limitée (SARL) et l’Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL). Une fois cette décision prise et les statuts rédigés, il vous faudra obtenir un certificat de dépôt du capital de votre société. Ce document est essentiel pour pouvoir recevoir le fameux extrait K-bis, qui inclut les numéros SIRET ou SIREN. Pour obtenir ce certificat, vous pouvez utiliser un compte bancaire professionnel dans lequel vous verserez le capital social requis, qui sera dûment mentionné dans vos documents de constitution. Le choix d’une banque au moment de créer votre structure juridique peut devenir un défi, car il est crucial de comparer les frais, les tarifs et les services proposés afin de choisir l’établissement le plus adapté à vos besoins.
Il est intéressant de noter que certaines fintechs peuvent vous fournir un certificat officiel de dépôt de capital en ligne sous 24 à 72 heures. Ces nouveaux acteurs, tels que Qonto, Shine ou Anytime, vous permettent d’obtenir ce certificat sans nécessiter l’ouverture d’un compte dans la même agence que celle de votre siège social, contrairement aux banques traditionnelles. De plus, ces offres nouveaux sur le marché bancaire des entreprises sont souvent sans engagement, ce qui signifie que vous pouvez les annuler à tout moment, et elles proposent des tarifs très compétitifs par rapport aux banques classiques.
Faut-il payer des commissions de mouvement lors de l’ouverture d’un compte professionnel ?
Il est important de savoir que vous n’êtes pas obligé de régler des commissions de mouvement en ouvrant un compte professionnel pour votre entreprise. Ces commissions représentent une source majeure de revenus pour les banques traditionnelles. Elles correspondent aux frais que les banques appliquent sur chaque transaction effectuée par leurs clients, généralement sous la forme d’un pourcentage prelevé. Malheureusement, ces frais, souvent qualifiés de coûts cachés, sont rarement clairement indiqués par votre banquier, rendant leur gestion encore plus opaque.
Toutefois, avec l’émergence des nouvelles offres de comptes bancaires dédiés aux entreprises, ces frais de transaction peuvent être éliminés, permettant ainsi de faciliter la gestion financière de votre activité tout en allégeant considérablement le coût des opérations et en améliorant la santé des flux de trésorerie.
Est-il possible d’ouvrir un deuxième ou troisième compte pour la même entreprise ?
Absolument, vous avez la possibilité d’ouvrir un deuxième, troisième, voire plusieurs comptes pour la même société. Auparavant, il pouvait sembler compliqué de trouver la banque idéale pour votre entreprise. En effet, ces démarches étaient souvent compliquées par les exigences élevées et les procédures administratives fastidieuses. De nos jours, l’ouverture d’un nouveau compte bancaire est devenue bien plus simple, surtout grâce à la digitalisation des services bancaires.
En général, la création d’un nouveau compte professionnel pouvait impliquer de changer de banque. Cela pourrait poser problème, surtout si vous aviez déjà un prêt en cours avec l’établissement bancaire concerné. Cependant, les développements récents dans le secteur bancaire facilitent cette opération, car l’acceptation pour ouvrir un compte professionnel est désormais simple et se fait en ligne. Vous pouvez ouvrir un autre compte dédié spécifiquement à vos opérations pour minimiser les frais de transaction, tout en suivant l’évolution de vos dépenses et de vos revenus via des outils d’agrégation fournis par les banques.
Les avantages des banques en ligne pour votre entreprise
Aujourd’hui, les banques en ligne offrent une multitude d’avantages pour les entreprises. Tout d’abord, elles permettent d’accéder à des frais bien plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Ensuite, la rapidité de traitement des ouvertures de compte et des demandes de crédit ou de financement est souvent supérieure. En effet, plusieurs fintechs modernes offrent des solutions innovantes et digitales qui répondent spécifiquement aux besoins des entrepreneurs.
De plus, de nombreuses banques en ligne proposent des outils de gestion financière intégrés. Ceux-ci permettent de suivre vos opérations, d’analyser vos flux de trésorerie et d’optimiser la gestion de vos dépenses. En outre, la possibilité de gérer plusieurs comptes en un même endroit est un atout considérable. Cette centralisation des données financières facilite la prise de décision et la planification. Ainsi, choisir une banque en ligne pour son entreprise se révèle être une stratégie pertinente en termes d’efficacité et de coûts.
Comment changer de banque pour votre entreprise ?
Pour commencer, la première étape pour changer de banque est de demander une évaluation approfondie des produits et services proposés par votre établissement actuel. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble de ce que vous avez et des alternatives disponibles sur le marché. Ensuite, envisagez d’ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de la nouvelle banque après avoir comparé attentivement les offres de différentes institutions, y compris les frais appliqués et les conditions de service. Par ailleurs, il est également possible de créer un mandat de mobilité bancaire dans votre banque actuelle, même si ce processus n’est pas obligatoire. En ce sens, le mandat facilite le transfert des opérations bancaires professionnelles, mais il peut entraîner la fermeture de votre ancien compte. Ainsi, il est sage de réaliser ces démarches progressivement.
Il est recommandé d’effectuer le transfert au rythme qui vous convient le mieux. En effet, l’ouverture d’un nouveau compte commercial peut être complexe, notamment si vous avez déjà contracté un crédit ou un prêt d’entreprise avec votre banque actuelle. Par conséquent, vérifiez les options disponibles avant de vous engager irrévocablement avec votre nouvelle banque.
Quelles banques en ligne sont disponibles pour les entreprises cherchant un crédit professionnel ?
Dans le paysage bancaire, les nouvelles banques en ligne ciblant les entreprises, telles que Anytime, Qonto, Shine, Prismea, et Paykrom, ne proposent pas encore de crédits aux entreprises ni de facilités de découvert. Il est essentiel d’en être conscient, surtout si vous envisagez de changer d’établissement pour créer un compte professionnel. En revanche, des banques en ligne telles que Fiducial Bank et Memo Bank offrent des solutions de crédits professionnels. D’autre part, certaines banques en ligne telles qu’Hello bank ! Pro et Boursorama Pro proposent des prêts, mais ces offres sont généralement limitées aux micro-entrepreneurs. Il est important de bien comprendre ces nuances lors de la recherche d’une solution de financement adaptée à votre entreprise.
Par ailleurs, il existe de nombreuses solutions de financement alternatives à votre disposition, qui peuvent vous aider à réduire votre dépendance envers les banques classiques. Ces options incluent des modèles comme le Revenue Based Finance (RBF), qui peut se révéler être un choix viable lorsqu’il s’agit de garantir les fonds nécessaires à votre activité.
Est-il conseillé de solliciter un crédit ou un prêt professionnel auprès de ma banque ?
Actuellement, en tant qu’entreprise, il n’est plus impératif de se tourner vers une banque pour obtenir des financements. En effet, il existe de nombreuses alternatives, comme le prêt proposé par la Banque Publique d’Investissement (BPI) ou les options de financement privées, qui peuvent réduire les formalités administratives et les exigences, souvent perçues comme contraignantes par les entreprises. Les banques traditionnelles demandent souvent une multitude de documents financiers, de garanties et peuvent appliquer des taux d’intérêt élevés, ce qui peut rendre le processus d’obtention d’un crédit compliqué et intimidant.
En revanche, notez qu’il existe de nouvelles solutions de financement en ligne pouvant être plus flexibles. En effet, ces solutions, basées sur des technologies avancées et l’intelligence artificielle, permettent d’obtenir des décisions de crédit rapides, dans un délai de quelques jours. De plus, elles sont accessibles à toutes sortes d’entreprises, qu’il s’agisse de micro-entreprises ou de plus grandes structures. Parmi les options notables, citons Mansa, River Bank et October, qui offrent un large éventail de crédits, adaptés aux besoins de chaque structure.
Il est également pertinent de mentionner que certaines entreprises, souvent celles générant des revenus récurrents, peuvent bénéficier de modèles de financement novateurs, comme le RBF, qui se distingue par sa rapidité et sa simplicité. Pour des offres intéressantes dans ce domaine, explorez les services de Silvr ou Karmen.
Quelles sont les options de paiement que ma banque professionnelle peut me proposer ?
Lors de votre démarche de changement de banque, il est très probable que votre nouvel établissement propose des options de paiement variées, comprenant notamment des solutions pour les paiements en ligne et le Terminal de Paiement Electronique (TPE). Cependant, il est crucial de garder à l’esprit que vous n’êtes pas obligé de vous restreindre aux solutions de paiement de votre banque professionnelle. En effet, concernant les paiements en ligne, beaucoup de banques commerciales traditionnelles peuvent imposer des contrats de vente à distance, ce qui peut engendrer un processus long et souvent frustrant.
De plus, si votre établissement refuse de signer le contrat de vente à distance (VAD), cela pourrait avoir des répercussions sur votre activité en ligne. En revanche, il existe des services de paiement en ligne qui sont totalement indépendants des banques, offrant des tarifs plus compétitifs et permettant de réduire les charges sur vos transactions.
En ce qui concerne le matériel TPE, de nombreux commerçants pensent à tort qu’un accord avec leur banque professionnelle est indispensable pour l’acquisition de terminaux de paiement. En réalité, vous avez la possibilité d’explorer d’autres options qui peuvent s’avérer plus rentables et adaptées à vos besoins spécifiques de paiement, permettant ainsi une plus grande flexibilité pour la gestion de votre trésorerie.