Helios est une néobanque novatrice qui se positionne comme un acteur engagé dans la lutte contre le changement climatique. Totalement dédiée à une démarche écologique, elle vise à fournir des solutions financières qui favorisent une transition vers un mode de vie durable. Contrairement aux banques traditionnelles qui investissent souvent dans des projets nuisibles à l’environnement, Helios propose une alternative qui permet aux utilisateurs de valoriser leur épargne en finançant exclusivement des initiatives « vertes ». Grâce à son application mobile, les clients peuvent suivre facilement les projets qu’ils soutiennent, allant de l’énergie solaire aux innovations en matière de mobilité durable. Avec environ 45 000 adhérents et un financement de six millions d’euros, Helios parvient non seulement à concrétiser des projets bénéfiques mais également à sensibiliser le grand public à des pratiques bancaires plus vertes. Cet article a pour objectif de dresser un panorama complet des services offerts par Helios, accompagnés d’un avis détaillé sur les avantages et les inconvénients de cette banque engagée.
Hélios : une écobanque qui se bat pour l’environnement
Helios représente une néobanque française fondée sur des principes écologiques. En effet, sa méthode est entièrement axée sur des projets qui encouragent une transition vers des pratiques plus durables. En comparaison, les banques classiques ne se démarquent généralement pas par leur approche environnementale, car les fonds déposés sont souvent investis dans des industries polluantes, telles que le pétrole ou le charbon. L’objectif d’Hélios est de révolutionner le paysage bancaire en offrant un compte alternatif ainsi qu’un prêt spécifique destiné à des projets respectueux de l’environnement. Ces initiatives comprennent le recyclage, les énergies renouvelables, ainsi que l’économie circulaire. Les clients peuvent consulter sur l’application mobile les projets financés par leur argent, ce qui assure une transparence totale.
Actuellement, Hélios compte environ 45 000 clients, ce qui lui a permis de contribuer à des projets écologiques pour un montant total de six millions d’euros. Parmi les réalisations notables, il y a la construction d’une centrale solaire en Nouvelle-Calédonie par Akuo Energy, le développement d’une voiture à hydrogène par Hopium, ainsi que des initiatives de lutte contre la pollution menées par Carbios. D’autres projets incluent Olatein, qui produit des protéines végétales à base de colza, ainsi qu’une station d’épuration innovante implantée à Montpellier. Ainsi, Hélios propose un guide détaillé de ses services tout en fournissant un avis objectif sur les diverses possibilités qu’offre son compte « vert ».
Les nombreux avantages de l’ouverture d’un compte bancaire écologique chez Helios
D’une part, l’ouverture d’un compte chez Helios présente de nombreux bénéfices. Pour commencer, la néobanque offre une période de trois mois gratuits pour les nouveaux clients ayant souscrit jusqu’au 31 décembre. De plus, le compte bancaire « vert » se veut complètement transparent et respectueux de l’environnement. En outre, une application mobile ainsi qu’une interface web sont mises à disposition des utilisateurs afin qu’ils puissent surveiller leur compte en temps réel. D’autre part, Helios fournit également une carte virtuelle et une carte en bois, incluses dans l’offre.
Un autre aspect à souligner est la fonction d’organisation et de classement automatique des transactions. Les utilisateurs bénéficient aussi de retraits et de paiements gratuits dans la zone euro, ainsi que d’un fonds sécurisé jusqu’à 100 000 euros. Cette sécurité est comparable à celle des banques traditionnelles, ce qui est un point rassurant pour les clients. Par ailleurs, la technologie 3D-secure garantit la sécurité des paiements en ligne. Le service client d’Hélios se distingue également par son accessibilité, car il est composé de conseillers basés en France, disponibles chaque jour de la semaine. Les temps de réponse sont généralement rapides, atteignant en moyenne 65 minutes. Enfin, il convient de noter que l’application permet de bloquer et débloquer la carte en temps réel et que l’argent investi l’est uniquement dans des projets soutenant un avenir durable.
Les inconvénients éventuels liés à la souscription à la carte bancaire écologique Helios
Cependant, il est important de prendre en compte certains inconvénients associés à la carte bancaire de Hélios. Tout d’abord, il est nécessaire de noter que l’IBAN et le RIB sont allemands, bien qu’un RIB français soit prévu sans frais additionnels prochainement. D’ailleurs, les opérations en espèces et les chèques ne peuvent pas être effectuées avec cette néobanque, ce qui peut représenter une contrainte pour certains utilisateurs. En dernier lieu, il n’y a pas encore d’option de crédit ni de découvert, ce qui pourrait limiter l’accès à certaines facilités bancaires dans l’immédiat.
Tarifs et services offerts par l’éco-banque Helios
En matière de tarifs, Helios propose une formule à un coût raisonnable de six euros par mois, incluant toutes les opérations courantes sans frais additionnels. Toutefois, il existe certains frais supplémentaires à prendre en compte. Par exemple, les clients bénéficient de cinq retraits gratuits par mois dans la zone euro, mais au-delà de ce nombre, chaque retrait supplémentaire engendre un coût de 0,85 euros. Pour les retraits effectués en dehors de la zone euro, la tarification est de 1,50 euros par retrait, plus 1% du montant retiré.
De plus, il y a également des frais pour les paiements par carte en dehors de cette zone, lesquels s’élèvent à 1% du montant total. Un autre point à mentionner est le frais en cas de rejet de prélèvement automatique, qui est de 1 euro par rejet. Les clients souhaitant ajouter une carte physique doivent débourser 10 euros, tandis que pour l’ajout d’une carte virtuelle, le tarif est d’1 euro. Enfin, la possibilité de dépôt instantané via Stripe à 3,3% du montant à financer n’est pas encore active.
Limites de paiement et de retrait chez Helios
En ce qui concerne les plafonds de retraits et de paiements, Helios applique des règles uniformes pour toutes ses cartes. Pour illustrer, la limite quotidienne de paiement est fixée à 2 000 euros. Ensuite, la limite mensuelle pour les paiements est de 3 000 euros. Concernant les retraits, les utilisateurs peuvent également retirer jusqu’à 2 000 euros par jour, avec un montant mensuel maximum fixé à 3 000 euros.
Des comptes spécifiques pour les jeunes
Helios a mis en place un compte durable à moitié prix destiné aux jeunes âgés de 18 à 24 ans, ce dernier étant proposé au tarif de 3 EUR par mois. Par ailleurs, les couples ont également la possibilité de créer un compte joint responsable, qui est à la fois éthique et solidaire, pour seulement 3 EUR mensuels et par personne, avec un accès gratuit si vous détenez déjà un compte Helios. Ce compte joint est parfait pour ceux qui souhaitent vivre suivant des valeurs respectueuses de l’environnement. En effet, aucun euro ne sera utilisé pour financer des industries nuisibles à l’écologie, garantissant ainsi un choix responsable.
De surcroît, un compte joint inclut deux cartes de paiement Visa faites en plastique recyclé, pratiques pour la gestion quotidienne de vos dépenses, où que vous soyez dans le monde. En vous inscrivant, vous bénéficierez aussi d’un mois d’offre, incluant deux cartes !
Un livret d’épargne éthique et gratuit
Récemment, Helios a lancé un livret d’épargne éthique et gratuit, permettant ainsi à ses clients d’épargner sans frais. Seuls les clients disposant d’un compte actif chez Helios peuvent ouvrir ce livret, appelé Livret Hélios Avenir. Ce livret permet d’épargner à son rythme, avec la garantie que l’argent déposé est sécurisé, immédiatement disponible, et surtout employé pour financer des projets qui favorisent le bien-être de l’environnement.
Pour bénéficier du Livret Avenir, il suffit d’ouvrir un compte existant (ou un compte jeune) avec un dépôt minimum de 10 EUR. En résumé, le Livret Avenir Helios offre :
- Une transparence totale sur votre argent, accessible via l’application ou le site internet,
- Un impact positif dès chaque euro dépensé grâce à des financements destinés à des projets écologiques,
- Une protection des dépôts pouvant aller jusqu’à 100 000 EUR, en conformité avec les normes établies par le Système National de Garantie des Dépôts,
- Un accès immédiat à vos fonds, vous permettant de retirer ou d’utiliser votre épargne quand vous le souhaitez.
Évaluation de l’éco-banque Helios par des experts
À propos de la néobanque Helios, bien que son offre ait été récemment lancée, il est impossible de fournir une évaluation exhaustive pour le moment. Cependant, nous sommes ravis d’observer que Helios met en avant une stratégie écologique ambitieuse, visant à transformer le marché bancaire vers une approche plus éco-responsable. Il est à noter que Helios offre la possibilité d’ouvrir un compte à un tarif exclusif de seulement 6 euros par mois, sans frais cachés, vous permettant ainsi de gérer vos finances quotidiennes facilement via une application mobile intuitive.
Un des aspects appréciés de Helios est sa promesse de transparence concernant les projets financés, qui se concentrent sur une transformation écologique, comme le financement d’une centrale solaire en Nouvelle-Calédonie. De plus, Helios a reçu des recommandations de l’association Les Amis de la Terre et figure parmi les trois banques les plus éthiques de France, selon des sites reconnus tels que Moralscore.org et Bank.green.
Cependant, on peut regretté l’absence de services de crédit et de découvert pour les nouveaux clients d’Helios, tout comme les dépôts d’espèces ou de chèques qui ne seront pas disponibles durant les prochains mois. Pour ceux qui recherchent une telle fonctionnalité, il serait judicieux de consulter notre liste des meilleures banques en ligne.
Avis des clients concernant Helios
Pour terminer cette évaluation, nous avons pris le soin de recueillir les avis des clients sur Helios. Ainsi, on observe une note globale de 4,3 sur 5, basée sur 346 avis d’utilisateurs sur la plateforme d’avis Trustpilot. De plus, Helios dispose d’un score de 4,5 sur 5 sur l’AppStore avec plus de 389 avis, et 4,2 sur 5 sur Google Play avec 44 avis. Ces appréciations mettent notamment en avant la carte Visa en bois, la facilité d’utilisation de l’application, et l’approche éthique adoptée par Helios pour son compte bancaire.