Souscrire une assurance-vie avec une garantie plancher décès est une solution idéale pour ceux qui souhaitent sécuriser leur capital malgré la volatilité des marchés financiers. En effet, cette garantie assure que, même en cas de baisse du marché, les bénéficiaires recevront au minimum le montant initial investi. Cela est particulièrement avantageux pour les personnes ayant souscrit leur assurance à un âge avancé et qui souhaitent transmettre un capital sans subir de pertes significatives.
Pourquoi choisir une garantie plancher ?
Opter pour une garantie plancher dans un contrat d’assurance-vie permet de limiter les risques liés aux fluctuations des marchés financiers. En cas de décès de l’assuré, cette garantie garantit aux bénéficiaires un capital au moins égal au montant des versements initiaux, quelles que soient les performances du marché. Cela offre une certaine sérénité aux assurés et à leurs proches, car le capital transmis reste intact, même en cas de chute de valeur des actifs financiers.
Types de garanties plancher pour assurer le capital
Les garanties plancher se déclinent en plusieurs options pour répondre aux besoins spécifiques des assurés. Voici un aperçu des différents types de garanties disponibles :
- Garantie plancher simple : Avec cette garantie, l’assureur s’engage à verser aux bénéficiaires le montant total des versements effectués par l’assuré, indépendamment de la situation des marchés financiers au moment du décès. Les bénéficiaires reçoivent la somme exonérée de charges.
- Garantie plancher indexée : Cette garantie ajuste le capital en fonction d’un taux d’intérêt annuel, mais prend en compte les frais. En cas de décès, le capital transmis peut être réduit si des avances ou des rachats ont été réalisés. Ce type de garantie permet une adaptation du capital versé selon les retraits effectués.
- Garantie à cliquet : Ce type de garantie sécurise les plus-values réalisées en cristallisant le capital atteint lors de la dernière année précédant le décès. Ainsi, les bénéficiaires reçoivent un montant correspondant au plus haut capital atteint sur la période.
- Garantie améliorée ou tous risques : Dans cette option, l’assuré choisit lui-même le montant à transmettre en cas de décès, offrant ainsi une flexibilité maximale pour planifier la transmission de son patrimoine.
Foire aux questions
Pourquoi opter pour une garantie plancher en assurance-vie ?
La garantie plancher offre la certitude de transmettre au moins le capital investi à ses bénéficiaires, même si les marchés baissent. Elle protège ainsi le patrimoine des assurés.
Quelle est la différence entre une garantie plancher simple et une garantie à cliquet ?
La garantie plancher simple assure le remboursement des versements initiaux. La garantie à cliquet, elle, prend en compte les plus hauts niveaux de capital atteints avant le décès de l’assuré.
Une garantie plancher est-elle soumise à des frais supplémentaires ?
Oui, souscrire une garantie plancher peut engendrer des frais supplémentaires, car l’assureur assume un risque accru en cas de baisse des marchés. Ces frais varient selon le type de garantie.
Peut-on combiner une garantie plancher avec d’autres garanties d’assurance-vie ?
Oui, certaines assurances permettent de combiner la garantie plancher avec d’autres options de sécurité financière, en fonction des besoins de l’assuré et de la politique de l’assureur.
Comment choisir la meilleure option de garantie plancher ?
Pour choisir la garantie plancher la mieux adaptée, il est essentiel de considérer son âge, ses objectifs de transmission et le niveau de protection souhaité pour le capital investi.