La Banque Fiducial propose, depuis sa création en 2014, une solution bancaire adaptée aux indépendants, associations et entreprises. En tant que banque en ligne entièrement dédiée aux professionnels, elle répond à des besoins spécifiques avec un compte professionnel reconnu sous le nom de « Club Entrepreneurs ». Conçue pour ceux dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 2 millions d’euros, la Banque Fiducial offre une vaste gamme de services en ligne, facilitant les transactions et permettant une gestion efficace des finances. À travers cet article, nous allons examiner les avantages, les inconvénients et les coûts associés au compte professionnel de la Banque Fiducial, afin de vous aider à décider si cette banque est la bonne option pour vous et votre activité.
Banque Fiducial : compte professionnel pour indépendants, entreprises et associations
La Banque Fiducial, filiale d’un groupe éponyme, a fait ses débuts en 2014. Dès le départ, elle s’est positionnée comme l’une des premières banques en ligne entièrement dédiées aux professionnels. Son objectif principal est de fournir des solutions bancaires sur mesure pour les clients du groupe Fiducial, lesquels bénéficient d’une expérience accumulée pendant des années. Le compte professionnel de cette banque a été désigné sous le nom de « Club Entrepreneurs ». La Banque Fiducial vise à servir tous les professionnels, qu’il s’agisse d’indépendants, d’artisans, d’agriculteurs ou d’associations, en leur fournissant des outils financiers adaptés à leurs besoins. Grâce à cette approche, les chefs d’entreprise peuvent envisager de choisir la Banque Fiducial comme leur partenaire bancaire principal.
Par conséquent, nous avons décidé de tester la Banque Fiducial et nous sommes heureux de vous transmettre notre guide compréhensif, ainsi qu’un avis détaillé. Cette analyse se penchera sur l’ensemble des services offerts par cette banque, afin de partager un avis impartial et objectif quant aux possibilités d’ouverture de compte pour les professionnels chez Fiducial.
Créer un compte professionnel Fiducial Bank
L’ouverture d’un compte professionnel à la Banque Fiducial est accessible à tous les types d’organismes et d’entreprises ayant leur siège social en France. Cela inclut non seulement les indépendants, mais aussi les associations et les sociétés. Pour commencer, les entrepreneurs indépendants doivent fournir un ensemble de documents pour établir leur compte professionnel.
Les documents nécessaires comprennent :
- Le numéro SIRET de l’entreprise
- L’avis de statut SIRENE
- Deux cartes d’identité valides
- Un justificatif de domicile récent
En ce qui concerne les entreprises établies en France, d’autres documents sont requis :
- Le numéro SIRET
- Un extrait KBIS datant de moins de 3 mois
- Les statuts de la société
- Deux pièces d’identité valides au nom du représentant légal
- Un justificatif de domicile du représentant légal
Les avantages d’ouvrir un compte professionnel chez Fiducial
- Les professionnels ont la possibilité d’effectuer leurs opérations bancaires en ligne, dans une banque qui accepte l’ensemble des droits légaux, notamment les associations et les sociétés des DOM-TOM.
- Les clients peuvent facilement déposer des capitaux.
- Différents moyens de paiement sont proposés pour convenir aux attentes des utilisateurs.
- Des débits et des virements SEPA illimités, peu importe la formule choisie.
- Pas de frais de transaction pour profiter d’une large gamme de services.
- De nombreuses options de cartes et de moyens de paiement sont disponibles, comme la Visa Business ou la Visa Premier avec débit immédiat ou différé.
- La possibilité d’émettre des chèques, y compris des chèques bancaires, est présente.
- Les dépôts de chèques sont acceptés.
- Les dépôts d’espèces peuvent également être réalisés.
- Des comptes d’épargne à terme sont proposés pour aider à gérer et à accroître votre trésorerie.
- Des solutions de crédit commercial sont accessibles pour financer divers projets d’entreprise.
Les inconvénients d’ouvrir un compte professionnel chez Fiducial
- Les frais de transaction sont limités à 200 000 euros de transactions de débit par trimestre pour deux des trois offres, ce qui s’avère adapté pour de nombreuses entreprises, mais pourrait sembler insuffisant pour certaines d’entre elles.
- Bien qu’elle se distingue comme l’une des rares banques en ligne acceptant les dépôts en espèces, seuls un dépôt sans frais est autorisé.
Tarifs et frais liés au compte professionnel chez Fiducial, quel est son coût ?
Autrefois connu sous le nom de compte « Club Entrepreneurs », le service s’est largement diversifié. Actuellement, il est possible d’ouvrir un compte professionnel Banque Fiducial en ligne sans attendre, sans frais cachés et sans frais de transaction en rapport avec vos préférences. Trois formules sont à disposition :
- Les tarifs de la Banque Fiducial : commencent à partir de 12 euros par mois.
- Trois formules adaptées à tous types d’entreprises et associations : Fiducial Pro Base (12 EUR par mois), Fiducial Pro Plus (25 EUR par mois), et Fiducial Pro Excellence (45 EUR par mois).
- Dépôt de capital : Gratuit, si vous optez pour l’une des formules de la Banque Fiducial.
- Coût de la première carte bancaire à débit immédiat : Gratuit.
- Coût de la première carte à débit différé :
- Fiducial Pro Base : 2 EUR par mois pour Visa Business.
- Fiducial Pro Plus : Gratuit pour Visa Business, 3 EUR par mois pour Visa Premier.
- Fiducial Pro Excellence : Gratuit pour Visa Business et Visa Premier.
- Émission d’un chèque de banque : 17,65 EUR par chèque de banque.
Les plafonds des cartes de la Banque Fiducial
Les limites de paiement peuvent varier en fonction de la carte choisie chez Fiducial Banque :
- Pour la Visa Business, la limite de paiement est de 7 500 EUR par mois.
- La limite pour les retraits est de 500 EUR par semaine.
- Pour la Visa Premier, la limite de paiement est de 8 000 EUR par mois.
- La limite de retrait pour Visa Premier est de 1 500 EUR par semaine.
Le dépôt de capital social en ligne avec Fiducial Bank
Il est possible d’initier la création de votre société et d’obtenir votre numéro de SIRET grâce au versement de votre capital social en ligne. Cette procédure peut être réalisée en plusieurs étapes et est totalement gratuite si vous ouvrez un compte à la Banque Fiducial. Les étapes incluent :
- Le choix de la formule qui vous convient le mieux, en tenant compte des options et des cartes disponibles
- La soumission des documents nécessaires pour effectuer le dépôt de capital
- La signature de la demande de dépôt de capital
- La réception d’une confirmation de dépôt par Fiducial
- L’émission du Kbis au greffe du tribunal de commerce
- Activation de votre compte courant chez Fiducial
Il est à noter que le certificat de dépôt de capital est généralement délivré en moins de 72 heures, un délai qui est particulièrement court. Par conséquent, Fiducial permet d’éviter les frais considérables que l’on encourt en passant par un notaire. Ce système simplifié supprime également le besoin d’interaction avec la Caisse des Dépôts et Consignations.
Les services additionnels de Fiducial Bank
Outre les comptes professionnels, Fiducial Bank propose une variété de services qui s’adaptent aux besoins des petites entreprises et des professions libérales. Parmi ceux-ci, la banque offre des solutions en matière de comptabilité, qui sont essentielles pour la gestion financière d’une entreprise. Les clients peuvent bénéficier de conseils sur la planification fiscale et la gestion de trésorerie, ce qui peut s’avérer indispensable pour le développement d’une entreprise. En outre, les solutions de sécurisation de données et de matériel de bureau complètent les services proposés, permettant à chaque client de disposer d’une offre globale adaptée.
Avis des experts sur la banque Fiducial pour professionnels
Après une analyse approfondie de l’offre de la Banque Fiducial, menée par les experts de Centenaire, il est possible de tirer un bilan positif des services proposés par cette institution bancaire en ligne. La Banque Fiducial est particulièrement adaptée aux entrepreneurs, aux professionnels, aux associations et aux entreprises. Il est essentiel de souligner que cette banque cible surtout les Très Petites Entreprises (TPE) avec un chiffre d’affaires en dessous de 2 millions d’euros.
Pour ceux qui envisagent de créer une société, il est intéressant de noter que la Banque Fiducial prend en charge le dépôt du capital social, sans frais !
Ce que nous apprécions concernant la Banque Fiducial, c’est qu’elle propose un service entièrement dématérialisé, permettant d’accéder à tous ses services bancaires via smartphone ou PC. À partir de la première formule de 12 EUR, vous profiterez d’une offre complète, comprenant la carte Visa Business à débit immédiat. De plus, vous pourrez effectuer un nombre illimité de prélèvements et de virements SEPA, enregistrer des chèques, sans avoir de frais de transaction jusqu’à 200 000 EUR par trimestre. C’est idéal pour une gestion optimisée des finances de votre entreprise.
En outre, la Banque Fiducial se démarque des autres néobanques en offrant des cartes Visa Business ou Premier avec débit différé, ce qui constitue un atout indéniable.
L’avis des clients sur Fiducial Bank
La Banque Fiducial a reçu une note globale de 3,5 sur 5 basée sur plus de 350 avis sur Google. À première vue, il semble que les clients valorisent particulièrement la disponibilité et le soutien offerts par la banque. En d’autres termes, la capacité de Fiducial à accompagner ses clients dans leurs projets professionnels est souvent mentionnée comme un point fort. Le service client est net et réactif, ce qui assure aux clients un suivi de qualité et une assistance prompte en cas de besoin.