Excelis est l’une des offres premium de La Banque Postale, conçue pour les épargnants cherchant à diversifier leur patrimoine avec une assurance vie flexible et performante. Proposée en collaboration avec Génération Vie, Excelis se distingue par son seuil de souscription élevé et une grande variété de supports d’investissement, offrant aux souscripteurs une personnalisation poussée de leur contrat d’assurance vie.
Excelis : un contrat multi-supports exigeant et performant
Contrairement aux autres contrats de La Banque Postale, Excelis s’adresse aux investisseurs prêts à placer un montant minimum de 75 000 euros pour ouvrir un compte. Les versements périodiques sont également réglementés, avec un minimum de 150 euros par mois ou par trimestre. Toutefois, les dépôts supérieurs à 15 000 euros sont sans frais, et ceux de 1 500 euros minimum sont exonérés de frais d’arbitrage dans le cadre de la gestion déléguée.
Supports d’investissement : Excelis permet de diversifier son portefeuille grâce à un panel de supports variés, incluant le fonds en euros AGF Vie, des fonds communs de placement, des obligations, des actions et des contrats à terme. Cette diversité d’options permet à chaque souscripteur de construire une stratégie d’investissement en fonction de son profil de risque.
Profils de gestion : libre ou déléguée selon vos préférences
Le contrat Excelis propose plusieurs profils de gestion, adaptés au niveau de risque et aux objectifs de rendement des investisseurs. Trois principaux profils sont disponibles :
- Gestion libre : Idéale pour les investisseurs souhaitant contrôler leur allocation, cette option permet de choisir et d’ajuster librement les supports d’investissement au sein du portefeuille.
- Gestion sous mandat : Dans ce cadre, un expert sélectionne et ajuste les supports en fonction des conditions de marché et des objectifs de l’investisseur.
- Délégation d’arbitrage : Cette formule permet de bénéficier de conseils experts sur les fonds communs de placement, avec des options d’arbitrage adaptées en fonction de la performance du portefeuille.
La diversité de ces profils rend Excelis accessible aux investisseurs prudents comme aux épargnants en quête de rendements plus dynamiques.
Fiscalité et flexibilité du contrat Excelis
En plus de ses options de gestion variées, Excelis offre des avantages fiscaux typiques des contrats d’assurance vie en France, ainsi que des options de retrait flexibles. Les souscripteurs peuvent demander le rachat partiel ou total de leur contrat en cas de besoin, bien que seules les opérations de rachat partiel programmées soient autorisées. En cas de décès, le capital du contrat est transféré aux bénéficiaires désignés sans être soumis à l’impôt, un avantage non négligeable pour les héritiers.
Foire aux questions
Quel est le montant minimum pour souscrire à l’assurance vie Excelis ?
Le montant minimum pour ouvrir un contrat Excelis est de 75 000 euros, avec des versements périodiques de 150 euros minimum par mois ou trimestre.
Quelles sont les options de gestion disponibles pour Excelis ?
Excelis propose une gestion libre, un mandat de gestion, et une délégation d’arbitrage. Chaque option permet aux souscripteurs d’adapter leur portefeuille en fonction de leur niveau de risque et de leurs objectifs financiers.
Quelle fiscalité s’applique aux retraits d’un contrat Excelis ?
Les retraits sont soumis à la fiscalité de l’assurance vie en France. En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires sans imposition, ce qui en fait une option avantageuse pour la transmission de patrimoine.
Peut-on modifier les termes du contrat Excelis ?
Non, Excelis étant une assurance vie individuelle, les termes du contrat ne peuvent être modifiés sans l’accord du souscripteur.
Qu’est-ce qui distingue Excelis des autres contrats d’assurance vie de La Banque Postale ?
Excelis se distingue par son statut premium, son seuil de souscription élevé et sa diversité de supports d’investissement. Il est également le seul contrat de La Banque Postale géré en collaboration avec Génération Vie, une société reconnue pour son expertise en assurance vie.