Dans un monde de plus en plus numérique, la gestion de votre épargne et de vos investissements s’est largement transformée. Parmi les acteurs incontournables du courtage en ligne, EasyBourse se démarque comme une option prisée pour investir dans des solutions financières telles que le Compte Titres Ordinaire (CTO), le Plan Épargne Actions (PEA) et l’assurance-vie à travers sa filiale EasyVie. Grâce à une interface conviviale et des frais de courtage réduits, EasyBourse a pour objectif d’attirer un public désireux de gérer ses finances de manière autonome et efficace. Dans cet article, nous allons passer en revue les caractéristiques principales d’EasyBourse, analyser les avantages et inconvénients de sa plateforme, et examiner les tarifs pour aider les investisseurs potentiels à prendre une décision éclairée. Nous aborderons également les risques inhérents à l’investissement sur les marchés boursiers, afin de donner un aperçu complet de ce que représente cette option de courtage.
EasyBourse : courtier en ligne spécialisé dans l’épargne et l’investissement
Engagée dans le milieu financier depuis 2006, EasyBourse, une filiale de La Banque Postale, a vu le jour avec l’intention de fournir des informations pertinentes sur le marché boursier. Ce courtier en ligne permet aux utilisateurs d’acquérir les expériences et connaissances nécessaires pour investir judicieusement en bourse tout en offrant des services relatifs au CTO, au PEA, au PEA PME, ainsi qu’à l’assurance-vie avec EasyVie. En effet, la popularité de ces produits d’investissement est en constante hausse.
D’une part, EasyBourse bénéficie de la tendance croissante vers l’investissement en ligne. Selon les résultats d’une étude de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), on prévoit qu’en 2020, environ 63% des détenteurs de CTO ou de PEA effectueront leurs transactions en ligne, souvent via des mobiles ou des ordinateurs. Cela signifie que les investisseurs peuvent ainsi profi quelques économies considérables sur leurs frais d’investissement en adoptant une approche dématérialisée.
En second lieu, il est intéressant de noter que le PEA et les contrats d’assurance-vie constituent une part significative de l’épargne des Français, représentant presque 70 % de l’épargne totale. Cette popularité est principalement attribuable aux nombreux avantages fiscaux associés à ces produits d’épargne.
C’est donc en raison de ces atouts que nous avons décidé de vous offrir une analyse exhaustive et un test approfondi concernant cette plateforme de courtage. Nous examinerons les diverses options proposées par EasyBourse, que ce soit avec un CTO, un PEA, un PEA-PME ou une assurance vie en ligne, afin d’évaluer en toute objectivité les bénéfices et les limites de l’ouverture d’un compte auprès de ce courtier en ligne.
Souvenez-vous que l’investissement sur les marchés boursiers et la souscription à une assurance-vie comportent des risques, notamment celui de voir votre capital diminuer.
Les investissements boursiers présentent un risque, et vous pourriez encourir des pertes. De plus, les performances antérieures ne garantissent pas les succès futurs. Les résultats peuvent varier dans le temps.
Avantages d’investir en bourse ou d’économiser avec EasyBourse
- Le contrat d’assurance-vie nécessite un minimum de 100 EUR et vous bénéficierez du remboursement des frais de courtage jusqu’à 50 ordres dans votre PEA ou CTO.
- EasyBourse vous permet d’ouvrir à la fois un CTO et un PEA à partir d’une interface unique.
- Les avantages fiscaux associés au PEA, incluant l’exonération des plus-values et des revenus au bout de 5 ans, ainsi que ceux de l’assurance-vie, sont à votre portée.
- Une gestion entièrement en ligne de votre compte est accessible pour l’assurance vie ainsi que pour la bourse.
- Le service client en France est joignable par un numéro vert du lundi au vendredi, mettant à votre disposition un interlocuteur au téléphone entre 8h et 20h.
- La plateforme sécurisée est disponible sur les applications mobiles de l’Apple App Store et de Google Play.
- Des frais de courtage minimaux à partir de 2 EUR pour tous vos investissements mobiliers.
- Quatre formules sont proposées pour la gestion de vos actions en fonction de votre profil d’investisseur, permettant un accès facilité aux tarifs des actifs.
- Ainsi, vous pouvez passer des ordres sur des marchés variés français et européens (incluant Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam), ainsi que sur des marchés étrangers pour divers types d’actifs, notamment les obligations, actions, trackers, OPCVM, et autres produits boursiers.
- Il existe un contrat d’assurance-vie sans frais d’entrée, sauf pour certains frais spécifiques aux SCPI, et les frais d’arbitrage et de paiement sont également limités.
- Le contrat multi-supports d’assurance-vie comprend une base de fonds ainsi que 200 unités de compte support, y compris 5 SCPI.
- Pour l’année 2022, la performance du fonds européen EasyVie oscillait entre 1,60 % et 3,20 %, en augmentation par rapport à 2021 où elle variait entre 1,10 % et 2,20 %.
- EasyBourse fournit des informations financières, fiscales et juridiques utiles, ainsi que des meilleures pratiques pour une gestion optimale de votre portefeuille sur une même plateforme.
- Étant une filiale d’un groupe établi, La Banque Postale, vous pouvez vous y fier.
Les performances précédentes ne garantissent pas celles futures. Les montants investis sur les supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations qui peuvent engendrer des pertes.
Les inconvénients de la plateforme d’épargne et d’investissement EasyBourse
- Concernant l’assurance-vie, il existe, pour l’instant, un unique support en euros : EasyVie Euros.
Conditions et frais pour investir sur le marché des actions avec EasyBourse
La proposition d’EasyBourse d’une offre entièrement en ligne pour l’ouverture de comptes titres, de PEA, ou encore de contrats d’assurance-vie permet à l’entreprise de réduire plusieurs coûts typiques des acteurs traditionnels. Par conséquent, vous avez l’opportunité d’économiser sur vos placements boursiers tout en augmentant votre capacité d’épargne, ce qui est favorable pour la constitution d’un capital conséquent.
Vous aurez en effet droit au remboursement de vos frais de courtage dans une limite de 50 opérations lors de l’ouverture d’un nouveau compte ou pour un transfert effectué*; cela vous donne l’occasion de découvrir divers marchés avec un coût d’entrée relativement bas.
En ce qui concerne les coûts associés aux ordres d’achat et de vente, EasyBourse propose quatre formules adaptées au profil d’investisseur, sous réserve de réaliser au moins un ordre par mois pour les niveaux de services correspondants :
- EasyDiscovery : 2 EUR par ordre jusqu’à 800 EUR, puis 3,8 EUR pour les ordres entre 800 et 1 500 EUR, et 0,45 % au-delà.
- EasyPremium : 2 EUR par ordre jusqu’à 800 EUR. Ensuite, 3,8 EUR pour les ordres entre 800 EUR et 1500 EUR, ainsi que 0,45 % au-delà.
- EasyExpert : 9 EUR par commande jusqu’à 5 000 EUR, suivi de 12 EUR pour les commandes comprises entre 5 000 EUR et 10 000 EUR, avec un supplément de 0,2 % applicable.
- EasyIntense : 10 EUR par commande jusqu’à 10 000 EUR, généralement, au-delà 0,10 % avec un plafond fixé à 25 EUR jusqu’à 100 000 EUR.
L’assurance-vie est un outil financier prisé et qui permet non seulement de préparer sa retraite, mais aussi d’optimiser la gestion de son patrimoine. Parmi les nombreuses options disponibles, l’offre d’assurance-vie EasyVie se distingue par ses conditions avantageuses et ses frais particulièrement compétitifs. Grâce à son interface en ligne simplifiée, elle s’adresse aussi bien aux novices qu’aux investisseurs aguerris. EasyVie promet une transparence sur les frais, une diversificati…
Processus d’ouverture d’un Compte Titres Ordinaire ou PEA chez EasyBourse
Pour ouvrir un Compte Titres Ordinaire (CTO) ou un Plan Épargne Actions (PEA) chez EasyBourse, il est essentiel d’être informé sur la simplicité du processus d’inscription. Effectivement, cette opération peut se faire rapidement, en quelques minutes, depuis un smartphone ou un ordinateur. Une fois que vous avez choisi votre formule, vous devrez fournir un certain nombre de documents, tels que deux pièces d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, et un relevé de votre compte bancaire.
Il est à noter que si vous souhaitez transférer un compte existant, vous devrez également joindre le dernier relevé de compte. Après l’ouverture de votre compte et la disponibilité de fonds, vous pouvez l’approvisionner via carte bancaire, ou par virement. En outre, EasyBourse rembourse les frais de courtage pour les nouveaux clients, jusqu’à 50 transactions.
Comment souscrire une assurance-vie avec EasyVie ?
Pour débuter, l’adhésion à la police d’assurance-vie proposée par EasyVie est conçue pour être un processus simple, rapide, et fiable, entièrement réalisable en ligne. Grâce à un formulaire bien structuré, il ne vous suffira que de quelques minutes pour finaliser votre inscription, que vous utilisiez votre smartphone ou votre ordinateur.
Afin de procéder à la souscription du contrat d’assurance-vie EasyVie, il sera nécessaire de préparer un certain nombre de documents. Voici les principaux éléments requis :
- Deux pièces d’identité en cours de validité, telles qu’une carte d’identité, un passeport, ou un permis de conduire.
- Un justificatif de domicile à votre nom, daté de moins de six mois, afin de prouver votre adresse actuelle.
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) à votre nom, ouvrant un compte dans une banque enregistrée en France.
Le dossier d’ouverture de compte doit être constitué avec soin, incluant tous les documents sollicités par EasyBourse. Cela comprend l’autocertification pour l’ouverture ou le transfert, ainsi que les formulaires de création nécessaires à des fins fiscales, dûment remplis et signés. Il est aussi important de joindre la pièce d’identité principale o bien valide, ainsi qu’un second titre d’identité, tous délivrés par des autorités compétentes. Pour finaliser le dossier, il faut inclure un justificatif de domicile récent, ainsi qu’un relevé de votre portefeuille d’investissements et un RIB d’un compte domicilié en France.
Enfin, concernant les frais, EasyBourse propose un remboursement des frais de courtage (jusqu’à 50 ordres). Cette offre concerne spécifiquement les frais générés par les transactions sur Euronext Paris, Amsterdam ou Bruxelles, hors taxes sur les opérations. Pour les comptes de type EasyDécouverte et EasyPremium, le remboursement peut atteindre 500 EUR, tandis que pour les comptes EasyExpert et EasyIntense, cela peut aller jusqu’à 1000 EUR.
Conditions et frais associés à l’assurance-vie EasyVie
Les conditions ainsi que les frais liés au contrat d’assurance-vie EasyVie se révèlent particulièrement attractifs. Premièrement, il est important de noter qu’aucun frais d’entrée n’est à prévoir, excepté pour certaines SCPI. De plus, l’absence de frais d’arbitrage et de versement, sauf en cas d’option d’arbitrage automatique, renforce l’attrait de cette offre.
Les frais annuels sur le fonds en euros du contrat EasyVie, appelé EasyVie Euros, sont également compétitifs. Ils sont fixés à 0,75 % pour les montants allant jusqu’à 200 000 euros, 0,70 % pour les montants compris entre 200 000 et 500 000 euros, et 0,60 % pour ceux supérieurs à 500 000 euros. Par ailleurs, concernant le montant annuel non versé des produits en unités de compte, les frais sont de 0,85 % pour un montant inférieur ou égal à 200 000 euros, 0,80 % pour les montants entre 200 000 et 500 000 euros, et 0,65 % pour les montants dépassant 500 000 euros.
Évaluation de l’assurance-vie EasyVie de EasyBourse
Suite à une analyse approfondie du contrat d’assurance-vie 100 % en ligne EasyVie proposé par le courtier EasyBourse, nous avons le plaisir de confirmer un avis favorable à son sujet. En effet, l’assurance vie EasyVie représente une excellente option pour diversifier son épargne. Il est intéressant de noter qu’il est possible de s’inscrire en ligne facilement.
Cette assurance vie a d’ailleurs obtenu plusieurs distinctions, notamment le prix de l’innovation banque et assurance décerné par Profideo en 2018 et le Top d’Argent en 2019. Grâce à une offre riche en supports, elle propose environ 200 unités de compte, incluant cinq SCPI. La plateforme configurer une souscription en ligne à un contrat sans frais d’entrée, de versement, ou d’arbitrage, à l’exception de certains cas spécifiques.
Avis aux investisseurs : le versement initial requis est fixé à 1 000 euros. Concernant le rendement du fonds en euros EasyVie, il a affiché des performances de 2,50 % en 2018, 1,50 % en 2019, 1,20 % en 2020, 1,10 % en 2021 et 1,60 % en 2022. Cette évolution montre que le fonds délivre un rendement plutôt satisfaisant par rapport à la moyenne du marché.
Avis des experts sur le courtier en ligne EasyBourse
Il est primordial de se poser la question suivante : EasyBourse est-il un courtier fiable ? Pour répondre à cette interrogation, il convient de mentionner qu’EasyBourse est une filiale à 100 % de La Banque Postale, et elle bénéficie d’un agrément délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ainsi, elle offre une garantie de sécurité pour les fonds des investisseurs.
En effet, EasyBourse se distingue par la possibilité d’ouvrir un compte titres, un PEA ou encore un PEA jeunes, et l’ensemble de ces démarches peut se faire sans frais d’ouverture. Si vous êtes déjà en possession d’un compte de trading, sachez que des frais de transfert s’élevant à 2,5 % s’appliquent. De surcroît, ce courtier en ligne rembourse les frais de courtage pour les 50 premières transactions pour les nouveaux clients.
Ainsi, la plateforme s’adresse à une large gamme d’investisseurs. Elle propose quatre formules adaptées aux différents profils, à savoir : EasyDiscovery, EasyPremium, EasyExpert et EasyIntense. Le novice pourra ainsi commencer à investir à partir de 2 euros par transaction. De plus, EasyBourse offre l’accès à une variété de marchés en France, en Europe, ainsi qu’à l’international, et propose divers types d’investissements comme des actions, des obligations, et des OPCVM.
L’avis des clients sur EasyBourse
Analysons les retours des clients concernant EasyBourse, qui reflètent la satisfaction générale des usagers :
- Une note de 2,9 sur 5 sur l’App Store, indicative de plus de 40 avis émis par les utilisateurs.
- Une note de 8 sur 10 sur Google Play pour l’Android, avec plus de 20 avis recensés.
Globalement, les opinions des clients sont plutôt positives. D’une part, ils apprécient particulièrement les conseils et les explications fournies, ce qui s’avère très utile pour les débutants dans le domaine. D’autre part, il convient de souligner que l’application a été conçue pour être intuitive et accessible, ce qui contribue grandement à sa popularité parmi les utilisateurs.