Le compte titres est un outil permettant d’investir dans une large gamme d’actifs financiers, tant locaux qu’internationaux, et il est souvent privilégié pour diversifier son portefeuille. Ce type de compte peut être ouvert directement auprès d’une banque ou d’un courtier en ligne tel que BoursedesCredits. Que l’investisseur soit majeur ou mineur, il a le droit de posséder plusieurs comptes titres. Cependant, il doit ouvrir un compte associé pour effectuer les transactions. Lors d’un achat ou d’une vente, les fonds sont déposés sur un compte au comptant, qui permet la réalisation effective des opérations financières. Des frais de gestion, appelés droits de garde, sont prélevés en fonction de la valeur du compte et de la composition du portefeuille.
Les comptes titres
Les comptes titres offrent une grande flexibilité d’investissement, sans limite sur le type de titres inclus. Ils se déclinent en trois formats :
- Individuel : Un seul titulaire gère et prend toutes les décisions liées au portefeuille.
- Compte joint : Deux personnes partagent le compte, pouvant chacune opérer indépendamment.
- Indivis : Les décisions nécessitent l’approbation de tous les titulaires, souvent en cas de succession.
Cependant, le compte titres classique ne confère aucun avantage fiscal particulier.
PEA : Le Plan d’Épargne en Actions
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) constitue une alternative intéressante au compte titres pour les résidents fiscaux français majeurs. Ce plan est limité à un plafond de 150 000 € (hors plus-values) et permet uniquement l’investissement dans des titres d’entreprises de la zone euro ou des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) allouant au moins 75 % de leur capital en actions.
Les retraits du PEA sont possibles à tout moment, mais une sortie avant le 8e anniversaire entraîne la clôture du plan et l’application d’une fiscalité dégressive en fonction de la durée de détention. Après 5 ans, les gains bénéficient d’une exonération fiscale (hors cotisations sociales), rendant le PEA intéressant pour un investissement à moyen ou long terme.
PEA-PME : Soutenir les petites et moyennes entreprises
Lancé en 2014, le PEA-PME est un dérivé du PEA conçu pour soutenir les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI). Les caractéristiques d’investissement sont similaires à celles du PEA, mais le plafond est réduit à 75 000 €.
Le PEA-PME permet d’investir dans :
- Des actions de PME ou d’ETI respectant certains critères (chiffre d’affaires inférieur à 150 millions d’euros, moins de 5 000 employés).
- Des OPCVM (Fonds Commun de Placement ou SICAV) consacrant au moins 75 % de leur capital aux titres éligibles.
- Des obligations convertibles ou remboursables en actions.
Foire aux questions
Qu’est-ce qu’un compte titres et à quoi sert-il ?
Le compte titres est un compte permettant d’investir dans des actifs financiers locaux et internationaux, sans limite sur le type de titres. Il est souvent utilisé pour diversifier son portefeuille.
Quelle est la différence entre un compte titres et un PEA ?
Le PEA est un compte titres spécifique réservé aux résidents fiscaux français majeurs, avec des avantages fiscaux pour les investissements en actions de la zone euro, tandis que le compte titres classique offre plus de flexibilité mais sans avantage fiscal.
Quelles sont les conditions pour investir avec un PEA-PME ?
Le PEA-PME permet d’investir dans des PME et ETI de la zone euro, avec un plafond de 75 000 €. Les titres doivent respecter des critères spécifiques comme un chiffre d’affaires limité et un effectif inférieur à 5 000 employés.
Quels sont les avantages fiscaux du PEA ?
Après 5 ans, les gains réalisés dans un PEA sont exonérés d’impôts, bien que les cotisations sociales restent dues. Cette exonération incite à garder le plan pour un investissement à long terme.
Peut-on ouvrir plusieurs PEA ?
Non, chaque résident fiscal français peut ouvrir un seul PEA et un seul PEA-PME. En revanche, il est possible de détenir plusieurs comptes titres classiques.