La banque mobile Qonto est une solution de choix pour les professionnels qui recherchent un compte bancaire performant et accessible en 2023. En effet, cette institution française, régulée par l’ACPR Banque de France, offre une alternative intéressante aux banques traditionnelles, notamment pour les freelances, indépendants, ainsi que les sociétés comme les SAS et SASU. Depuis son lancement en 2016, elle s’est démarquée grâce à des tarifs attractifs et sans frais de transaction, ce qui a contribué à sa popularité croissante. Avec plus de 150 000 clients à son actif, Qonto a récemment levé 486 millions d’euros, renforçant ainsi son statut de licorne française. Ce guide explore de manière approfondie les différentes options que propose Qonto, en se concentrant sur les atouts et les inconvénients de l’ouverture d’un compte professionnel en ligne. Vous découvrirez nos analyses détaillées et les tests réalisés par notre équipe d’experts dans le but de vous orienter vers la meilleure offre répondant à vos besoins spécifiques.
Présentation de la banque mobile Qonto pour les professionnels
En tant qu’établissement bancaire moderne, Qonto se positionne comme un acteur majeur pour les professionnels en France. Regulé par l’ACPR Banque de France, cette banque digitale met à disposition des comptes professionnels adaptés aux diverses structures, telles que les freelances, les SAS, les SASU, et bien d’autres. En 2016, Qonto a fait ses débuts en se présentant comme une alternative pertinente aux banques traditionnelles en offrant des tarifs transparents et attractifs, sans frais de transaction. Ce modèle a séduit un nombre croissant d’entrepreneurs, engendrant ainsi un fort succès avec plus de 150 000 clients à ce jour. Le dernier investissement de 486 millions d’euros en 2022 témoigne de la solidité de cette Fintech, lui permettant de se hisser au rang des plus grandes licornes françaises.
Les atouts de l’ouverture d’un compte bancaire pro en ligne chez Qonto
Les avantages de la souscription à un compte bancaire professionnel Qonto sont nombreux et variés. Tout d’abord, cette banque accepte une multitude de formes juridiques, allant des associations aux micro-entreprises, en passant par les professions libérales et les indépendants. D’ailleurs, l’offre est spécifiquement adaptée aux besoins des entrepreneurs, ce qui la rend très attrayante. De plus, Qonto fournit un IBAN français ainsi qu’une carte MasterCard internationale, incorporant des garanties d’assistance et d’assurance. Notons aussi qu’il n’y a aucun engagement, et souvent la possibilité de tester le service gratuitement pendant 30 jours. En outre, le dépôt de capital en ligne est une option appréciable pour simplifier les démarches administratives. Grâce à des tarifs compétitifs et explicites, les professionnels peuvent également profiter d’une mobilité bancaire, ce qui facilite le changement d’établissement. Qonto offre aussi une connexion possible avec des acteurs majeurs comme Stripe et dispose d’une application mobile intuitive permettant de gérer ses finances de manière efficace.
Les inconvénients de la souscription à un compte bancaire professionnel Qonto
Toutefois, l’ouverture d’un compte chez Qonto présente également des inconvénients. Tout d’abord, il est important de noter qu’il n’y a pas de possibilité de découvert, ce qui peut représenter un frein pour certains professionnels. De plus, le nombre de chéquiers disponibles est limité, ce qui peut rendre certaines transactions plus compliquées. Également, les dépôts de chèques sont restreints et ne concernent que les chèques gratuits, selon le plan choisi. Enfin, Qonto ne propose pas de service de crédit, ce qui peut être un désavantage notable pour certains utilisateurs qui ont besoin de financements supplémentaires pour leur activité.
Les frais et tarifs appliqués au compte professionnel Qonto
Concernant les tarifs, Qonto se distingue par des prix attractifs. En effet, les abonnements commencent à partir de 9 EUR par mois, sans aucune commission sur les mouvements et sans engagement. Pour les freelances, il existe trois formules dénommées « solo » : la formule Solo Basic à 9EUR/mois, la Solo Smart à 19EUR/mois et la Solo Premium à 39EUR/mois. Pour les entreprises, trois autres formules appelées « team » sont également disponibles : Standard à 29EUR/mois, Advanced à 99EUR/mois et Corporate sur demande. Les nouveaux créateurs d’entreprise peuvent également bénéficier de trois packs spécifiques, dont les prix varient entre 149EUR et 349EUR la première année. En matière de dépôts de capital, il faudra compter 69 EUR, tandis que pour les transferts internationaux, des frais allant de 0,70% à 0,90% sont appliqués.
Les limites de paiement et de retrait avec les cartes bancaires Qonto
Les cartes bancaires proposées par Qonto viennent avec des limites spécifiques en matière de paiements et de retraits. Tout d’abord, la carte unique permet des dépôts allant jusqu’à 20 000 EUR. Concernant les retraits, le plafond est fixé à 1 000 EUR par mois civil, sans options de retraits gratuits, car chaque retrait engendre un frais de 1 EUR supplémentaire. Ensuite, la carte Plus autorise des dépôts jusqu’à 40 000 EUR et des retraits de 2 000 EUR par mois, avec cinq retraits gratuits. Pour chaque retrait additionnel, un frais de 1 EUR est également applicable. Enfin, la carte métal X, quant à elle, offre des dépôts allant jusqu’à 200 000 EUR par mois, à condition que votre téléphone soit lié à votre compte, sinon ce montant est réduit à 60 000 EUR. Pour les retraits, il est possible de retirer jusqu’à 3 000 EUR chaque mois sans aucun frais, ce qui est un avantage non négligeable.
Les cartes proposées par Qonto : quelle carte choisir ?
Qonto met à disposition une variété de cartes bancaires adaptées aux différentes structures d’entreprise. Chaque carte est conçue pour répondre aux exigences spécifiques de ses utilisateurs, qu’il s’agisse de freelances ou d’entreprises établies.
Zoom sur les offres professionnelles et les dépôts de capital de Qonto
Qonto offre des solutions personnalisées qui répondent aux besoins variés des entreprises. Ces solutions incluent des formules spécifiques pour les freelances ainsi que pour les entreprises, avec notamment la possibilité de réaliser un dépôt de capital lors de la création de l’entreprise. Ainsi, Qonto propose différents niveaux de services, dessinant une offre adaptée à chaque profil professionnel.
Pour chaque formule choisie, les utilisateurs bénéficient de divers services et fonctionnalités. Par exemple, celles-ci incluent des moyens de paiement modernes, des outils facilitant la comptabilité, ainsi que des options de gestion des dépenses telles que l’automatisation des notes de frais et des déclarations de TVA.
L’offre Solo pour freelances et indépendants
Réservée aux travailleurs indépendants et aux micro-entreprises comme l’EURL ou l’EIRL, l’offre Solo de Qonto s’articule autour de plusieurs options, dont Basic, Smart et Premium. Dès l’adhésion, l’utilisateur obtient un compte courant avec un IBAN français, ce qui lui permet de réaliser les opérations courantes de manière fluide. D’autre part, une carte internationale Qonto Mastercard est incluse, offrant une sécurité grâce à des garanties d’assurance voyage et d’assistance en cas de besoin.
Tout d’abord, il faut noter que cette offre comprend également un plafond de retrait et de paiement qui favorise une gestion budgétaire sereine. Ainsi, il n’y a pas de découvert autorisé, et les frais de transaction sont absents, ce qui en fait une solution attrayante pour les utilisateurs.
Offres standard pour entreprises : Advanced, Corporate et Standard
Les offres Standard, Advanced et Corporate s’adressent aux sociétés disposant d’un certain nombre de membres et souhaitant bénéficier de services bancaires complets. À partir d’un prix mensuel variant de 29 EUR à 99 EUR, ces formules sont parfaitement ajustées aux besoins des SAS, SARL, ou encore des associations. De plus, pour les grandes structures, la possibilité de rejoindre l’offre Corporate est une option intéressante.
Les avantages incluent également plusieurs cartes bancaires et un nombre défini de chèques à déposer chaque mois. D’ailleurs, les entreprises peuvent réaliser un grand nombre de virements chaque mois, ce qui témoigne de la flexibilité offerte par Qonto.
Offre pour créateurs d’entreprise
Qonto développe aussi une offre adaptée pour ceux qui souhaitent créer leur entreprise rapidement. Grâce à un processus simplifié et une injection de capitaux quasiment instantanée, les entrepreneurs peuvent se concentrer sur le développement de leur activité. Les créateurs d’entreprise peuvent ainsi bénéficier d’un partenariat avec des services comme Legalstart, facilitant ainsi chaque étape du processus de création d’entreprise.
La liste des propositions comprend des options variées, comme un pack de base à un tarif de 149 EUR, tout en incluant les services nécessaires, comme une carte professionnelle et divers prélèvements.
Dépôt de capital social en ligne avec Qonto
Enfin, il est possible de déposer son capital social en ligne via le compte Qonto, simplifiant ainsi la création d’une société. En seulement sept étapes, ce processus simple permet aux entrepreneurs de concrétiser leur projet, avec des tarifs compétitifs pour le dépôt. Premièrement, la constitution du dossier d’immatriculation est réalisée, suivie de la validation des documents. Ensuite, la signature pour le dépôt de capital permet de recevoir rapidement le certificat de dépôt et le fameux Kbis.
Avis des experts sur Qonto, la banque dédiée aux professionnels
Après une étude approfondie menée par notre équipe d’experts de Centenaire Mobile Bank, il est clair que Qonto se positionne comme la banque idéale pour les professionnels. Notamment, elle représente une alternative attrayante aux banques traditionnelles, en raison de ses frais bancaires très compétitifs, sans frais de transaction et sans engagement. De plus, cette banque est accessible à tous types d’entités légales, y compris les organisations, et elle propose une palette d’offres adaptées à chaque statut. Grâce à ses fonctionnalités novatrices, telles que des outils de gestion des dépenses et la possibilité de dépôt de capital, Qonto facilite grandement la gestion quotidienne des entreprises. Cela permet non seulement de gagner du temps pour l’obtention des documents administratifs, tels que le Kbis, mais également de réaliser des économies considérables en évitant de recourir à des services coûteux de comptabilité ou d’avocat.
Avis des clients sur Qonto
Les retours des utilisateurs de Qonto sont globalement positifs et se traduisent par des notes prometteuses concernant l’efficacité de son application mobile, la performance de ses cartes bancaires, ainsi que la transparence de ses tarifs. D’abord, le score sur l’App Store s’élève à un impressionnant 4,8/5, basé sur plus de 11 000 avis. Ensuite, sur TrustPilot, Qonto obtient également une note honorable de 4,6/5 avec plus de 4 700 évaluations, démontrant ainsi une forte satisfaction client.