Le compte en banque pro Shine est une solution bancaire innovante spécialement conçue pour les professionnels, indépendants et entrepreneurs souhaitant simplifier leur gestion financière. Dans cet avis et test complet, nous explorons en détail ses fonctionnalités, son interface intuitive et ses tarifs attractifs. Shine se distingue par son approche digitale et un service client réactif, offrant une alternative moderne aux banques traditionnelles. Grâce à des outils performants, il permet de suivre ses transactions en temps réel et de gérer ses finances en toute sécurité. Découvrez notre analyse approfondie pour évaluer si ce compte pro répond à vos besoins professionnels efficacement.
Shine : compte professionnel pour indépendants et petites entreprises
En 2017, la néobanque Shine a vu le jour avec un objectif précis : répondre aux besoins des entrepreneurs individuels, y compris les micro-entrepreneurs et freelances, ainsi que des très petites entreprises (TPE). Cette solution bancaire s’adresse à une clientèle en plein essor, facilitant ainsi l’ouverture d’un compte pour la gestion de leurs activités financières. En effet, Shine, en tant que banque mobile, offre de nombreux avantages qui la démarquent des établissements bancaires traditionnels.
En effet, Shine se distingue par ses tarifs bancaires très attractifs qui permettent de réduire certains coûts, notamment les frais de transaction. Cette approche permet aux petites entreprises de bénéficier de services intégrés qui les aident à gérer efficacement leur activité, comme un logiciel de facturation. Depuis son acquisition par la Société Générale en 2020, Shine a vu sa communauté d’utilisateurs croître de manière significative, comptant désormais environ 100 000 clients. Cela s’explique par le fait que de nombreux entrepreneurs, face à un climat économique incertain, recherchent des solutions bancaires adaptées à leurs besoins.
Dans cet article, nous vous proposons un examen approfondi de la néobanque Shine, en abordant son fonctionnement, ses avantages et inconvénients ainsi qu’une analyse complète de ses services. L’objectif est de vous fournir un avis objectif sur les atouts et les limites de cette solution pour une gestion financière efficace grâce à Shine.
Les avantages de s’inscrire à la néobanque Shine
- Accès à un mois gratuit pour les clients de Centennial, offrant une approche sans engagement.
- Proposition dédiée aux entrepreneurs individuels et aux TPE.
- Une carte Mastercard Business internationale gratuite pour faciliter les paiements à l’étranger.
- Une application mobile intuitive, sécurisée et facile à utiliser, compatible avec iOS et Android, qui intègre un outil de facturation, un suivi des transactions et une automatisation de la comptabilité.
- Facilité de dépôt de chèques et possibilité d’effectuer le dépôt du capital social en ligne sous 48 heures.
- Une assurance accident couvrant 100 EUR par jour en cas d’hospitalisation.
- Une responsabilité civile professionnelle via Assurup pour une meilleure protection de votre entreprise.
- Un service d’accompagnement à la création d’entreprise (Shine Start) pour simplifier les démarches administratives.
- Un outil dédié pour gérer efficacement les notes de frais et les dépenses.
- Un service client réactif et accessible par email, chat ou téléphone, avec possibilité de rendez-vous.
Les inconvénients du compte bancaire Shine pro
- Les transactions par prélèvement et virement SEPA sont restreintes à un maximum de 20 à 50 opérations par mois, chaque transaction additionnelle étant facturée 0,40 EUR.
- Pas de possibilités de découvert disponible ni de cartes de crédit professionnelles.
- Aucune option de chéquier n’est disponible avec ce service.
Tarifs et frais bancaires de la néobanque Shine
- Deux formules pour les micro-entrepreneurs : Basic à 7,90 EUR/mois et Plus (ex-premium) à 14,90 EUR/mois.
- Deux formules pour les entreprises : Pro (ex-Business) à 29,00 EUR/mois et Business à 99,00 EUR/mois.
- Les paiements au sein de la zone Euro sont illimités et sans frais.
- Pour les paiements par carte hors de la zone Euro, le plan Basic entraîne des frais de 1 EUR plus 1,9 % par transaction, tandis que le plan Premium est à 1,9 % par transaction.
- Les retraits en zone euro sont facturés 1 EUR, avec deux retraits gratuits chaque mois pour le plan Plus.
- Les retraits hors de la zone euro sont également facturés 1 EUR plus 1,9 %.
- Le plan Premium autorise deux dépôts de chèques gratuits par mois, avec des frais supplémentaires de 2 EUR pour les dépôts ultérieurs, jusqu’à un plafond de 10 000 EUR par mois.
- Les virements, qu’ils soient entrants ou sortants, ainsi que les prélèvements SEPA, sont facturés à 0,40 EUR.
- Des frais de 25 EUR s’appliquent pour les chèques refusés et pour les litiges concernant une transaction, les frais s’élèvent à 25 EUR également.
- Les erreurs sur les relevés bancaires entraînent un coût de 5 EUR par erreur détectée.
- Une lettre de contestation est facturée 45 EUR.
Les limites de paiement et de retrait avec Shine
Pour les utilisateurs de la Mastercard Basic, le plafond de paiement mensuel est fixé à 40 000 EUR tandis que le plafond de retrait s’élève à 1 500 EUR.
Avec la Mastercard Business World Debit, les plafonds sont plus élevés, permettant des transactions jusqu’à 60 000 EUR et des retraits allant jusqu’à 2 500 EUR.
L’avis des experts sur Shine
Après une étude approfondie de la néobanque Shine, notre équipe a constaté que cette option réunit des caractéristiques favorables à la gestion professionnelle des finances. Shine est en effet considérée comme une des meilleures banques mobiles ou en ligne pour les professionnels, notamment les micro-entrepreneurs et les TPE, selon notre analyse. L’application proposée est non seulement sécurisée, mais aussi conviviale, permettant un contrôle en temps réel du compte, grâce à des notifications personnalisées.
De plus, les utilisateurs peuvent créer des factures directement via l’application, facilitant ainsi la gestion de leur comptabilité. Notons que ces fonctionnalités sont accessibles sans frais supplémentaires de la part de Shine.
Ainsi, selon les avis sur les plateformes comme Google Play et l’Apple Store, les utilisateurs évaluent l’application Shine à 4,7 sur 5 sur Google Play et 4,9 sur 5 sur l’Apple Store, témoignant d’une satisfaction élevée au sein de la communauté des utilisateurs. En termes de sécurité, Shine s’engage à garantir la protection des données et des transactions de ses clients.
L’avis des clients sur le compte professionnel et l’application mobile
Depuis son lancement sur le marché destiné aux professionnels, l’acceptation générale de Shine par ses utilisateurs a été très favorable. En effet, la majorité des retours portent sur les nombreuses fonctionnalités proposées, ainsi que sur les tarifs compétitifs, tout en soulignant la facilité de gestion d’un compte professionnel via une application intuitive. Néanmoins, quelques avis critiques ont été émis, notamment concernant l’accessibilité de la fonctionnalité ApplePay intégrée.
- Sur l’App Store, les clients ont attribué une note remarquable de 4,8 sur 5, basée sur plus de 8100 évaluations.
- Sur TrustPilot, la certification des avis a permis d’obtenir une notation élevée, avec 4,5 sur 5 à partir de plus de 1200 évaluations.
Shine Start : lancez votre entreprise en ligne avec Shine
Shine propose des formules tout-en-un, particulièrement adaptées pour accompagner les entrepreneurs dès la création de leur société, ce qui comprend toutes les démarches nécessaires, depuis la rédaction des statuts jusqu’au dépôt du capital social.
Création d’entreprise : Déposez facilement votre capital en ligne
La mise en place du capital social pour la création d’entreprise avec Shine démarre à 139 euros. Ce processus est entièrement en ligne, assurant une confirmation du dépôt des fonds en un temps record de 48 heures, réalisable en trois étapes simples :
- L’ouverture d’un compte professionnelle Shine, qui ne prend que quelques minutes.
- Le transfert du capital via un simple virement bancaire.
- La réception d’un certificat de dépôt dans les 48 heures suivant la confirmation des fonds.
Comment devenir auto-entrepreneur facilement ?
Pour ceux désireux de devenir auto-entrepreneurs, Shine offre une formule adaptée qui permet de créer son entreprise pour seulement 59 euros TTC, incluant également un compte professionnel pour une durée de six mois.
En optant pour cette formule, vous pourrez bénéficier de plusieurs avantages :
- De démarches administratives simplifiées pour la création d’une auto-entreprise.
- D’un soutien lors des procédures administratives, avec des experts disponibles 24 heures sur 24 pour vous guider dans les formalités.
- D’un compte pro spécifiquement dédié à votre activité d’auto-entrepreneur avec une carte Mastercard.
Création de votre société : SAS, SASU, SA, EURL …
Shine a conçu une offre, nommée Shine Start, qui permet de démarrer une activité de manière économique. Les forfaits commencent à partir de 258 euros HT, facilitant ainsi la création d’entreprise à un coût réduit.
Ce package inclut notamment :
- Un compte professionnel valable un an, qui inclut un IBAN français et une Mastercard.
- L’accompagnement des experts juridiques pour veiller à la création de la législation nécessaire.
- Le dépôt du capital social via une procédure en ligne.
- Le service d’enregistrement et la réception du Kbis du Registre.
- Un outil de facturation ainsi qu’un outil de comptabilité simple d’utilisation.
Un expert-comptable à votre disposition avec Shine
Pour les clients professionnels, Shine offre un service de comptabilité à partir de 79 euros par mois. Cette solution permet d’optimiser la gestion financière grâce aux services suivants :
- Une saisie comptable complète.
- Des déclarations fiscales, notamment pour la TVA et les impôts.
- Une assemblée générale annuelle.
- Un bilan ou déclaration fiscale.
- Des conseils financiers, sociaux et juridiques illimités par plusieurs canaux de communication.
- Un gestionnaire comptable dédié qui vous accompagnera tout au long de votre projet.
Un terminal de paiement pour encaisser vos clients avec Shine
Shine propose un terminal de paiement Sumup à un prix abordable de 19 euros, sans abonnement ni frais cachés :
- Ce terminal est conçu dans un style élégant et sobre.
- La commission appliquée est de 1,49%.
- Les paiements sans contact sont acceptés, notamment avec Apple Pay et Google Pay.
- Il inclut des applications compatibles sur iOS et Android.
- Un tableau de bord vous permettant d’accéder à des statistiques détaillées concernant vos transactions.
Une assurance responsabilité civile professionnelle avec Shine
En partenariat avec Assurup, Shine propose une assurance responsabilité civile professionnelle, conçue pour protéger vos activités, que vous soyez freelance ou gérant d’une petite entreprise.
Cette assurance garantit une couverture contre les préjudices causés à des tiers par le biais de vos employés ou en lien avec votre matériel.
De plus, le service est entièrement en ligne et est ajusté pour répondre aux besoins spécifiques des TPE et des micro-entreprises, permettant une souscription rapide en seulement trois minutes, avec des tarifs commençant à 8,33 euros par mois.