Les cartes bancaires en ligne sont devenues essentielles dans notre quotidien, notamment pour celles et ceux qui préfèrent effectuer leurs transactions dans le monde numérique. Avec l’explosion des achats en ligne, le besoin de solutions de paiement sécurisées a pris une ampleur considérable. Grâce à l’émergence de diverses cartes bancaires virtuelles, les utilisateurs peuvent désormais acheter en toute confiance tout en minimisant les risques de fraude ou de compromission de leurs informations financières. Dans ce contexte, une carte bancaire en ligne, souvent appelée carte bancaire virtuelle, se révèle être un outil précieux, offrant une grande sécurité pour les transactions. Dans cet article, nous explorerons les différentes fonctionnalités et avantages liés aux cartes bancaires en ligne, tout en examinant les meilleures options disponibles sur le marché pour garantir des achats en ligne sereins.
À quoi sert une carte bancaire en ligne ?
Une carte bancaire en ligne peut être considérée comme une carte de crédit prépayée. En effet, lors de son utilisation pour effectuer des paiements sur Internet, deux principales modalités d’utilisation se présentent :
- Vous aurez la possibilité d’utiliser votre carte de crédit en ligne pour régler des achats ponctuels réalisés sur la toile.
- De plus, il est aussi envisageable d’utiliser cette carte de crédit pour réaliser des paiements en plusieurs fois sur certaines plateformes d’e-commerce.
Une carte de crédit en ligne peut également être utilisée de manière unique ou récurrente. Par exemple, si vous souhaitez acquérir un produit spécifique, comme une télévision, il vous suffira de charger le montant nécessaire sur votre carte. Par la suite, cette carte numérique sera définitivement inactive, vous protégeant ainsi de toute tentative de fraude ou de vol d’identité sur le web.
En outre, votre carte de crédit en ligne pourra aussi servir pour souscrire à des abonnements variés sur des plateformes de streaming musical, vidéographique ou même pour des revues en ligne. Chaque mois, le montant correspondant à vos abonnements sera automatiquement prélevé sur votre compte, assurant ainsi une gestion simplifiée de vos dépenses.
Il est aussi intéressant de noter que l’utilisation d’une carte bancaire en ligne permet aux utilisateurs de procéder à des achats sur Internet ainsi qu’à des paiements mobiles sans contact via des applications comme Apple Pay ou Google Pay. En revanche, il est bon de savoir qu’avec une carte bancaire en ligne, il n’est pas possible de retirer de l’argent ou d’effectuer des paiements en magasin en utilisant un code secret, car cette carte est exclusivement numérique.
Quelles sont les options les plus attractives pour les cartes bancaires en ligne ?
Il est essentiel de souligner que toutes les banques ne proposent pas de carte bancaire en ligne. Par conséquent, il est crucial de se renseigner sur les diverses options dont vous disposez. Il faut également prendre en compte les avantages et frais qui peuvent varier d’une banque à l’autre, comme cela est le cas pour des institutions telles que N26 ou Boursorama Banque.
Lorsqu’on ouvre un compte dans une banque en ligne, les frais liés aux cartes de crédit en ligne sont souvent réduits. Dans certains cas, ces cartes peuvent même être proposées sans frais, rendant leur utilisation d’autant plus avantageuse. Voici une sélection des meilleures banques en ligne qui offrent des cartes bancaires sans frais.
Fortuneo : une carte bancaire en ligne totalement gratuite
Fortuneo se distingue sur le marché des banques numériques en offrant une carte bancaire en ligne à usage unique, particulièrement adaptée pour vos achats sur Internet. En effet, cette banque propose des services de sécurité sans frais supplémentaires, incluant la protection de votre compte courant contre d’éventuelles menaces.
Chaque client de Fortuneo peut bénéficier d’une carte haut de gamme Mastercard Gold, avec une prime de bienvenue allant jusqu’à 80 euros au moment de l’ouverture de son compte. Il est important de noter que ces conditions font de Fortuneo une option à envisager sérieusement pour ceux qui recherchent une carte sécurisée pour leurs achats en ligne.
Hello Bank : une carte bancaire en ligne traçable et réactive
L’entreprise Hello Bank ! propose, dans le cadre de son offre Hello Prime, une carte bancaire en ligne gratuite et sans engagement. Les détenteurs de cette carte bénéficient de nombreuses fonctionnalités pratiques.
- Ils peuvent bloquer et débloquer leur carte à tout moment.
- Ils ont le choix entre un débit différé ou un débit instantané pour leur utilisation.
- Un accès à un suivi en temps réel des soldes est également disponible.
- Les clients peuvent ajuster la limite de dépenses jusqu’à 200 euros sur une période de 30 jours.
- La désactivation et l’activation des paiements en ligne ou en magasin est également possible.
- Enfin, ces cartes peuvent être utilisées pour des paiements gratuits partout dans le monde, que ce soit en ligne ou en magasin grâce à des solutions comme Apple Pay et Paylib.
Revolut : une carte bancaire en ligne sans frais à l’international
La néobanque Revolut propose une carte bancaire en ligne liée à un compte courant sans frais. Cette carte VISA permet d’effectuer des paiements sans coût additionnel lors de vos voyages.
Bien que Revolut ne fournisse pas de cartes à usage temporaire, en cas de piratage potentiel, les utilisateurs peuvent désactiver leur carte en ligne sans la moindre incidence sur leur carte physique. Cette fonctionnalité est particulièrement adaptée pour ceux qui voyage régulièrement.
De plus, l’utilisation de cette carte permet des opérations sans frais pour les retraits et paiements à l’étranger, ainsi qu’un compte en multi-devises et la possibilité d’investir dans des crypto-monnaies.
Wise : une carte bancaire en ligne internationale
Wise permet d’obtenir une carte bancaire internationale et multi-devises, idéale pour ceux qui effectuent fréquemment des transactions en devises étrangères.
Grâce à cette carte, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements internationaux sans frais, facilitant ainsi leurs transactions en dehors de la zone euro. La création d’un compte bancaire multidevises Wise est rapide et simple, permettant d’accéder à votre carte bancaire en ligne gratuite en un rien de temps.
La carte virtuelle PCS : une solution de paiement prépayée pour des achats en ligne
La carte virtuelle PCS se présente comme une option prépayée, conçue spécifiquement pour les achats en ligne en toute sécurité. Cette carte permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements tout en contrôlant leurs dépenses, offrant ainsi une tranquillité d’esprit lors des transactions sur Internet. Son utilisation est simple, et elle est idéale pour ceux qui souhaitent éviter les frais bancaires excessifs tout en se protégeant face aux risques associés aux achats en ligne.
Finom : un compte pro pour entreprises avec une carte bancaire en ligne gratuite
En outre, si vous êtes professionnel, vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire gratuite en souscrivant à un compte professionnel en ligne via Finom. Ce service vous aide à répondre aux diverses exigences de votre entreprise tout en garantissant une gestion efficace de votre trésorerie. À noter que les comptes professionnels Finom fonctionnent sans engagement, vous permettant ainsi de contrôler votre budget.
Ce compte professionnel vous permet, entre autres, de détenir un numéro de compte bancaire français, ainsi que d’accéder à des cartes bancaires virtuelles Mastercard entièrement gratuites. Par ailleurs, vous bénéficierez d’un programme de cashback atteignant jusqu’à 3 % sur vos achats professionnels. En outre, les virements SEPA sont gratuits et vous aurez la possibilité d’effectuer des retraits d’une valeur allant jusqu’à 2 000 euros par mois sans frais supplémentaires.
Pour une gestion simplifiée, le compte inclut un tableau de bord sophistiqué pour suivre efficacement vos activités professionnelles, en y intégrant des outils de facturation et de comptabilité.
FAQ : carte bancaire bleue ou carte bancaire en ligne
Qu’est-ce qu’une carte bancaire en ligne ?
A première vue, une carte bancaire en ligne, aussi désignée sous le terme de « carte bancaire virtuelle », représente un mode de paiement dématérialisé. Similaire à une carte bancaire traditionnelle, elle se compose d’un numéro de carte, d’un code de vérification (CVV) ainsi que d’une date d’expiration. Toutefois, la carte bleue en ligne se distingue par un système bancaire temporaire qui vise à renforcer la sécurité lors de vos achats sur Internet.
Effectivement, après chaque transaction, les informations de votre carte de crédit en ligne deviennent instantanément inaccessibles, vous offrant ainsi une protection efficace contre le piratage et la fraude. Il est à noter que la carte de crédit en ligne étant virtuellement conçue, elle ne peut ni être volée ni dérobée étant donné son absence physique.
Comment obtenir une carte de débit ou de crédit sur Internet ?
Pour acquérir une carte bancaire en ligne, il vous suffit de consulter votre banque afin de vérifier si elle propose la création d’une carte virtuelle. D’une part, la plupart des établissements bancaires vous offriront la possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne où le processus de création de la carte est généralement similaire. En tout premier lieu, vous devrez vous connecter à votre espace client en ligne pour accéder au service lié à la carte bancaire.
Ensuite, vous fixez une limite à vos dépenses et ajustez la durée de validité de la carte en fonction de vos besoins. Enfin, il ne vous reste plus qu’à procéder à votre achat sur Internet. Après la validation de ce dernier, les informations relatives à la carte en ligne seront définitivement supprimées, rendant impossible leur utilisation ultérieure.
En outre, si vous souhaitez accéder à ce service via votre smartphone, une vérification de votre identité via un code PIN sera exigée. Pour renforcer la sécurité, certaines banques demandent parfois une authentification à deux facteurs par le biais de solutions comme le système 3D Secure, utilisant un SMS comme moyen de validation.
Il est essentiel de préciser que posséder une carte de crédit en ligne et avoir un compte bancaire en ligne ne sont pas la même chose. Un compte bancaire en ligne vous permet de procéder à des paiements aussi bien en ligne que dans les magasins physiques, tandis qu’une carte bancaire virtuelle est principalement destinée à des achats sur Internet ou via des applications de paiement mobile (comme ApplePay ou GooglePay).
Qui peut utiliser un compte bancaire ou une carte de crédit en ligne ?
Pour conclure, une carte bancaire numérique est un excellent moyen d’assurer la sécurité lors de vos achats en ligne, et elle s’avère pratique pour ceux qui privilégient les achats sur Internet. Ainsi, les titulaires de la carte n’ont plus à se soucier des risques liés à la divulgation de leurs données bancaires lors des transactions en ligne, au regard du niveau de sécurité élevé que ces cartes offrent.
Par ailleurs, il est crucial de noter qu’une carte de crédit en ligne se présente comme une option séduisante pour ceux qui disposent de ressources limitées. En effet, la majorité des offres de cartes de crédit en ligne disponibles se révèlent généralement peu coûteuses, gratuites, voire sans conditions de revenus à respecter.
Fonctionnement d’une carte de crédit en ligne
Le fonctionnement d’une carte bancaire en ligne peut être assimilé à celui d’une carte prépayée, car elle vous offre plusieurs possibilités d’utilisation. Dans un premier temps, vous pouvez utiliser cette carte pour couvrir des dépenses occasionnelles liées à Internet. D’une part, elle peut aussi servir pour des paiements en ligne qui comportent des versements mensuels.
Ainsi, une carte de crédit en ligne peut être considérée comme étant à usage ponctuel ou récurrent. Par exemple, si vous désirez acquérir un article unique tel qu’une télévision, il vous suffira de charger le montant requis sur votre carte. Une fois l’achat effectué, votre carte virtuelle se désactivera automatiquement, vous protégeant ainsi contre tout risque de fraude ou de vol.
De surcroît, votre carte de crédit en ligne peut être utilisée pour vous abonner à divers services en ligne, que ce soit pour des plateformes de musique, des vidéos, des outils numériques ou même des journaux et magazines. Chaque mois, le montant des abonnements sera prélevé sur votre compte bancaire en ligne, garantissant une gestion simple et sécurisée de vos finances. Enfin, une carte bancaire en ligne permet également d’effectuer des paiements sans contact via des dispositifs mobiles, tels qu’ApplePay ou GooglePay.
Néanmoins, une carte bancaire en ligne ne permet pas de retirer des espèces ou d’effectuer des paiements en magasin avec un code secret, car toute utilisation est strictement numérique.