La comparaison des cartes bancaires prépayées et rechargeables est un sujet de plus en plus pertinent dans le paysage financier actuel. En effet, la diversification des options de paiement a conduit à une évolution notable des cartes bancaires, en particulier des cartes prépayées, qui s’imposent comme des solutions attractives pour de nombreux consommateurs. Par définition, une carte bancaire prépayée permet d’effectuer des paiements ou des retraits d’argent sans être nécessairement liée à un compte bancaire. Elle offre une flexibilité et une sécurité que beaucoup de consommateurs recherchent. À travers ce guide, nous allons explorer les fonctionnalités qui distinguent ces cartes, leurs avantages ainsi que leurs inconvénients. En outre, nous répondrons à des questions cruciales telles que la nature des cartes prépayées, la différence entre ces cartes et celles dites « standard », ainsi que les modalités d’obtention d’une carte anonyme et sécurisée. En somme, nous apporterons une compréhension exhaustive sur les cartes bancaires prépayées et rechargeables disponibles.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?
Une carte bancaire prépayée se définit comme une alternative aux cartes traditionnelles, telles que la carte bleue. Elle peut être rechargée sans aucune nécessité d’être associée à un compte bancaire. Cette carte peut revêtir les logos des réseaux Visa ou MasterCard et permet divers usages, tels que :
- Réaliser des achats dans des magasins physiques ou en ligne.
- Effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de billets présents dans le réseau.
- Payer ses achats en ligne en toute sécurité, grâce à des protocoles de sécurité avancés.
Pour se procurer cette carte, les consommateurs peuvent se rendre dans divers points de vente, notamment dans les bureaux de tabac, les bureaux de poste (comme pour la Banque Postale), ou l’acheter en ligne. En effet, il est possible de recharger la carte selon les besoins spécifiques, soit en ligne, soit dans l’un des points de vente précédemment mentionnés, permettant ainsi de continuer à effectuer des transactions une fois le solde épuisé. De plus, une carte prépayée peut être totalement anonyme et peut se présenter sous différentes formes, qu’elles soient virtuelles ou physiques.
Quelle est la différence entre une carte prépayée et une carte standard ?
Il est essentiel de comprendre que les cartes prépayées se distinguent par plusieurs caractéristiques particulières lorsqu’on les compare aux cartes bancaires classiques. Tout d’abord, à la différence des cartes de débit ou de crédit qui sont systématiquement associées à un compte bancaire, la carte prépayée n’exige pas d’être liée à un compte d’une banque. Ensuite, il est aussi notable que ces cartes prépayées peuvent être conçues de manière à être anonymes, c’est-à-dire qu’elles ne requièrent pas d’informations personnelles sur le détenteur, ce qui facilite leur utilisation sans formalités administratives. De plus, l’utilisateur d’une carte prépayée ne peut employer que le montant disponible sur celle-ci. Ainsi, il est impossible de se retrouver dans une situation de découvert, contrairement aux cartes de crédit classiques. Enfin, l’absence de lien avec un compte bancaire permet à presque n’importe qui d’utiliser la carte prépayée, ce qui la distingue des cartes de crédit et de débit, généralement réservées aux propriétaires légaux.
Quel est le fonctionnement d’une carte prépayée ?
Chaque carte prépayée est dotée de fonctionnalités similaires à celles des cartes de débit traditionnelles, mais la différence réside dans l’absence de liaison avec un compte bancaire. Le principe de fonctionnement d’une carte prépayée repose sur le crédit préalable d’un montant. Pour débiter cette carte, plusieurs moyens sont à disposition :
- Effectuer un virement bancaire vers la carte.
- Recharger la carte en espèces dans des points de vente autorisés.
- Utiliser un chèque afin d’ajouter des fonds.
- Effectuer un virement externe depuis un autre compte.
Il est important de signaler que, contrairement à une carte ordinaire, il n’est pas possible de mettre son solde à découvert avec une carte prépayée. En effet, chaque transaction nécessite une autorisation préalable, qui doit vérifier la disponibilité de fonds. Toutefois, certaines exceptions existent, comme par exemple Nickel, qui propose des cartes de crédit pouvant être liées à un compte bancaire. Ce type de carte permet aux utilisateurs de recevoir des virements ainsi que de débiter directement leur compte.
Les avantages des cartes bancaires prépayées
Bien que la carte prépayée ne soit pas identique à une carte de crédit traditionnelle, elle présente néanmoins plusieurs avantages intéressants :
- Accessibilité à tous, car chaque individu, qu’il soit en situation financière précaire ou même mineur, peut obtenir une carte prépayée.
- Meilleur contrôle des dépenses puisque son utilisation est limitée à ce qui est disponible dans le solde de la carte.
- Disponibilité large auprès des banques, dans les bureaux de tabac, à la poste, dans les supermarchés, et bien entendu, en ligne.
- Sécurité accrue en cas de perte ou de vol, car elle n’est pas liée à un compte traditionnel et nécessite un code de cryptage pour des transactions sécurisées.
- Préservation de l’anonymat, car cette carte n’est pas attachée à un propriétaire précis, d’où l’absence de documents prouvant la propriété.
- Acceptation massive dans le commerce, surtout pour les cartes MasterCard, qui permettent de régler des achats auprès de millions de commerçants.
Les inconvénients des cartes bancaires prépayées
- Frais de services variés pouvant être appliqués pour des opérations sur la carte, comme les retraits d’argent ou l’inactivité, pouvant alourdir le coût global.
- Restrictions sur l’utilisation, car les cartes prépayées émises en France sont souvent limitées aux transactions à l’intérieur du pays, ce qui peut poser problème pour les voyageurs.
- Limites sur les montants de paiements pouvant affecter la flexibilité des utilisateurs.
Les différents types de cartes prépayées disponibles
En France, la législation permet l’émission de deux catégories principales de cartes prépayées. D’une part, il y a les cartes non rechargeables, qui offrent un montant de paiement pouvant dépasser 250 EUR. D’autre part, on trouve les cartes rechargeables, qui permettent généralement d’atteindre un plafond de 10 000 EUR. Il est essentiel de comprendre qu’une carte prépayée peut être liée à un compte ou non, offrant ainsi la possibilité d’effectuer un unique paiement ou d’avoir un compte rechargeable par voie de dépôt, carte bancaire ou virement.
En général, les cartes bancaires prépayées rechargeables impliquent des coûts. Cela dit, plusieurs entreprises proposent des réductions avantageuses, notamment des conditions spécifiques pour les professionnels et les particuliers, comme celles proposées par Revolut et N26.
Les cartes prépayées nécessitant un compte bancaire
Ce type de cartes prépayées est associé à un compte bancaire, offrant ainsi un RIB et un IBAN, ainsi que la possibilité de transférer des fonds. Pour accéder à ces services, il n’est pas nécessaire de constituer un dossier complexe. Par exemple, la Banque Postale propose une carte prépayée qui répond à ces critères.
Pour ouvrir ce type de compte, il suffit de fournir un justificatif d’identité ou de domicile. De plus, il est possible de dépenser des sommes plus importantes avec ce type de carte en raison du fait qu’elle est électronique et n’est pas systématiquement nominative.
En outre, ce système permet aux utilisateurs de gérer efficacement leurs finances grâce à un espace réservé accessible en ligne, souvent via une application mobile.
Les cartes prépayées rechargeables sans compte bancaire
Il est possible de bénéficier des avantages d’une carte prépayée sans ouvrir de compte bancaire. Pour cela, il suffit de l’activer en ligne ou de procéder à un retrait d’argent dans un distributeur automatique.
De plus, que le solde soit nul ou non, il est toujours possible de recharger la carte. Pour les utilisateurs, cela signifie que l’on peut multiplier le nombre de cartes bancaires rechargeables, car chaque espace personnel créé dans les enseignes concernées donne droit à une carte bleue.
À qui s’adressent les cartes bancaires prépayées ?
Les cartes prépayées se distinguent par leur grande accessibilité, car elles sont disponibles pour tous sans aucune restriction. Elles conviennent particulièrement aux personnes dans diverses situations, notamment :
- Les individus à faibles revenus, car aucune exigence de revenu minimum n’est imposée.
- Les utilisateurs qui éprouvent des difficultés à gérer leurs finances, puisque ce type de carte ne propose pas de découvert autorisé.
- Les personnes n’ayant pas accès à des comptes bancaires, étant donné qu’il n’y a pas de contrôle d’inscription à la Banque de France.
- Les étrangers qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire traditionnel.
- Les parents en quête de solutions bancaires simples pour leurs enfants, leur permettant de bénéficier des atouts de ce mode de paiement sans risque d’endettement.
- Les amateurs de shopping en ligne, qui visent à réduire le risque de fraude et à protéger leurs coordonnées bancaires, tout en évitant la perte d’argent.
Comment obtenir une carte bancaire prépayée rechargeable ?
Il existe de nombreuses sociétés en France qui proposent des cartes de crédit prépayées. Certaines d’entre elles permettent d’acheter une carte via un RIB ou une carte bancaire prépayée anonyme.
Ouvrir un compte prépayé chez un buraliste ou dans un supermarché
Il est fréquent de trouver des cartes prépayées non rechargeables chez les buralistes, car elles ne sont pas liées à un compte bancaire. Cette carte, fournie par une banque, est immédiatement accessible après ou même avant l’ouverture du compte.
Cependant, il existe des exceptions, comme la Neo-bank Nickel, qui permet d’obtenir un compte avec un solde courant et se trouve également dans les bureaux de tabac.
Il est important de noter que cette démarche est généralement payante, car le coût des cartes peut s’élever notablement à cause de divers frais supplémentaires. En moyenne, chez un buraliste, le prix d’une carte prépayée se situe entre 25 et 30 EUR. Toutefois, pour certaines cartes disponibles en supermarché, les transactions peuvent être soumises à des frais fixes réguliers.
Acquérir une carte prépayée auprès d’une banque en ligne
Pour obtenir une carte bancaire prépayée, il n’est plus nécessaire de se déplacer physiquement. La demande d’ouverture d’un compte peut se dérouler intégralement sur internet.
Contrairement aux achats en magasin, la livraison de la carte peut prendre jusqu’à cinq jours en France métropolitaine, et environ un mois pour les territoires ultramarins. En outre, les utilisateurs de cartes bancaires rechargeables en ligne peuvent retirer et payer jusqu’à 10 000 EUR par mois sur des plateformes comme PCS.
Enfin, il est capital de souligner que cette carte offre une grande liberté d’utilisation sans frais cachés, une fois le compte ouvert.
Un comparatif détaillé des cartes bancaires prépayées
Il est évident qu’opter pour l’achat d’une carte prépayée en ligne présente de nombreux atouts par rapport à l’achat dans des points de vente physiques comme les bureaux de tabac ou les supermarchés. Ainsi, nous avons sélectionné pour vous les trois meilleures propositions de cartes bancaires prépayées rechargeables disponibles en ligne auprès des banques.
PCS et ses cartes prépayées rechargeables pour argent liquide
Ayant accumulé plus de 20 ans d’expérience dans le secteur bancaire, l’équipe de CreaCard a noué un partenariat avec une banque spécialisée et Mastercard® pour offrir des options prépayées via PCS. Cette plateforme dédiée met à votre disposition plusieurs produits attractifs et innovants. À titre d’exemple, la carte bancaire prépayée PCS Absolute vous garantit une validité et une limite de dépense élevées, puisque la limite peut atteindre 10 000 EUR. De plus, cette carte est valable pendant trois ans maximum, pour un coût de seulement 19,90 EUR. Il est important de signaler que d’autres offres similaires et moins chères existent, et nous vous encourageons à les examiner sur le site de PCS.
Nickel et sa carte bleue prépayée rechargeables chez les buralistes
La carte prépayée de Nickel se distingue par son réseau étendu de partenaires buralistes à travers la France. Accessible à toute personne de plus de douze ans sans condition de revenus ou de dépôts, l’ouverture d’un compte chez Nickel est un processus simple et rapide. En quelques minutes, vous pouvez le faire dans l’un des quatre cents buralistes associés à cette banque en ligne. Nickel propose un compte personnel ordinaire, qui peut être transformé en compte premium au tarif de 30 euros par an. L’offre standard est à 20 euros par an et comprend un RIB français, ainsi qu’une carte prépayée acceptée mondialement, facilitant les transferts d’argent et les opérations de retrait ou dépôt d’espèces. Il est à noter qu’il est possible de recharger la carte Nickel chez un buraliste partenaire.
Revolut et sa carte prépayée gratuite internationale et multi-devises
Fondée en 2015, la société britannique Revolut est devenue l’une des banques en ligne les plus reconnues sur le marché. Cette néobanque est spécialisée dans les transferts de devises, qui peuvent souvent être coûteux via les banques traditionnelles. Le compte Revolut agit comme un porte-monnaie numérique, permettant son utilisation dans plusieurs devises et accessible via l’application. Grâce à cette application, il est possible d’effectuer des paiements dans n’importe quelle devise à moindre coût. Pour découvrir les nombreux avantages offerts par cette banque sur mobile, nous vous conseillons de consulter notre revue dédiée à Revolut.
N26 : une carte prépayée rechargeable gratuitement
La banque en ligne N26 est une fintech renommée dans le secteur. Ce qui distingue N26 des autres banques, c’est la simplicité avec laquelle les utilisateurs peuvent créer leur compte et gérer leur argent à travers l’application. Cette interface vous permet de suivre vos transactions en temps réel, de bloquer votre carte en un clic, de modifier les limites et d’effectuer des transferts d’argent instantanément.