De nos jours, les banques en ligne séduisent de plus en plus de consommateurs grâce à leurs offres « gratuites ». Mais cette gratuité est-elle vraiment totale ? Souvent, elle concerne les cartes bancaires et les frais de gestion du compte. Cependant, certains services supplémentaires, comme l’émission de chéquiers ou l’utilisation à l’étranger, peuvent rester payants. Alors, qu’en est-il réellement ?
Les banques en ligne et néo-banques gratuites
Certaines banques en ligne se distinguent par des offres sans frais. Parmi les plus connues, on retrouve Boursorama Banque, ING, Fortuneo, Hello bank !, Orange Bank et BforBank. Ces établissements proposent généralement des cartes gratuites et n’appliquent pas de frais de tenue de compte. Cependant, il est important de noter que des frais peuvent s’appliquer pour des services spécifiques, comme un renouvellement anticipé de la carte bancaire.
De plus, les néo-banques telles que Revolut ou N26 offrent également des comptes sans frais de gestion. Bien qu’elles ne soient pas des banques en ligne traditionnelles, elles représentent une option intéressante pour ceux qui cherchent une solution simple et flexible, notamment pour les paiements à l’étranger. Toutefois, elles n’offrent pas de découvert autorisé ni de chèques.
Quelles conditions pour ouvrir un compte gratuit ?
Les banques en ligne affichent des conditions d’admission qui peuvent varier. Généralement, il est requis de justifier d’un revenu minimum mensuel, qui oscille entre 1 000 et 1 200 euros selon la banque. Alternativement, certains établissements demandent un virement régulier sur le compte ou un montant minimum sur un compte d’épargne.
Par ailleurs, certaines banques exigent que les revenus soient domiciliés en France. D’autres imposent aux clients de réaliser un certain nombre de transactions par mois pour continuer à bénéficier de la gratuité. Il est donc essentiel de bien vérifier ces conditions avant de s’engager.
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Choisir une banque en ligne peut sembler simple, mais il est important de prendre en compte plusieurs critères. Par exemple, Fortuneo et BforBank exigent un revenu annuel minimum de 1 200 euros pour ouvrir un compte, tandis qu’ING impose un virement mensuel pour offrir une carte Gold Mastercard sans frais. Les autres banques, comme Boursorama et Hello bank !, sont plus souples, à condition de respecter un seuil de transactions mensuelles.
En outre, si vous préférez avoir accès à des services en agence, Hello bank ! permet à ses clients de se rendre dans les agences physiques de BNP Paribas, offrant ainsi une plus grande flexibilité.
Les frais cachés : un facteur à ne pas négliger
Bien que la gratuité bancaire soit attractive, il est crucial de prêter attention aux frais cachés. Par exemple, certaines banques facturent les retraits d’espèces hors zone euro ou les virements en devises étrangères. Il est donc recommandé de lire attentivement les conditions tarifaires pour éviter les mauvaises surprises.
Les meilleures cartes bancaires pour les voyageurs
Si vous voyagez régulièrement, opter pour une carte bancaire adaptée peut vous faire économiser sur les frais de transaction. Par exemple, la carte N26 est souvent préférée pour les paiements à l’étranger grâce à l’absence de frais de conversion. De plus, Revolut propose des offres avec des plafonds de retraits gratuits, idéales pour les globe-trotteurs.
Les services clients des banques en ligne
Le service client est un critère déterminant pour de nombreux utilisateurs. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne offrent principalement un service d’assistance par téléphone ou chat. Cependant, certaines, comme Hello bank !, permettent aux clients de se rendre en agence, offrant ainsi une expérience hybride. Avant de choisir une banque, il est conseillé de vérifier la qualité du service client, surtout si vous préférez un contact direct.
Foire aux questions
Quelles banques en ligne offrent une vraie gratuité ?
Les banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo et ING proposent des comptes sans frais de tenue et des cartes bancaires gratuites, sous réserve de respecter certaines conditions.
Quelle est la différence entre une banque en ligne et une néo-banque ?
Les banques en ligne proposent une gamme complète de services bancaires, incluant les découverts et les chéquiers. Les néo-banques, comme N26 et Revolut, se concentrent sur les paiements en ligne et les transferts, souvent sans découvert.
Les néo-banques sont-elles fiables ?
Oui, les néo-banques comme Revolut et N26 sont régulées par des autorités financières européennes, garantissant la sécurité des fonds de leurs clients.
Peut-on ouvrir un compte sans justificatif de revenu ?
Certaines néo-banques comme N26 permettent d’ouvrir un compte sans justificatif de revenu, contrairement aux banques en ligne traditionnelles qui demandent souvent une preuve de revenu.
Quels frais doivent être surveillés dans une banque en ligne ?
Les frais cachés incluent souvent les frais de retrait hors zone euro, les virements internationaux et les renouvellements anticipés de carte bancaire.