Mutavie Direct a vu le jour en 1979 et a été fondée dans le but de promouvoir et de se concentrer sur des produits d’assurance. En tant que filiale de la Macif, elle est spécialisée dans la vente de contrats d’assurance vie, mais elle offre également des services liés à l’épargne et à la retraite, notamment à travers des solutions comme Livret Vie et Actiplus Option. La gestion de votre contrat d’assurance vie Mutavie se fait facilement en ligne. Vous pouvez ainsi suivre de manière transparente le montant des intérêts accumulés ainsi que les taux de rendement chaque année. Il convient de noter que l’assureur ne propose pas de solutions en dehors de sa gamme d’offres. Cet article explore en détail les différents produits d’assurance vie proposés par Mutavie, ainsi que les options d’épargne, les taux de rendement, et ce que cela implique pour vos projets d’épargne ou de retraite.
Découverte de l’assurance-vie Mutavie
Dans le cadre des choix d’épargne, Mutavie propose principalement les solutions Multi Vie et Livret Vie, ainsi que d’autres produits tels qu’Actiplus, Actiplus Option et Actifonds Retraite. Ces solutions d’assurance vie sont conçues pour aider à accroître votre épargne, que ce soit pour préparer votre retraite ou réaliser certains de vos rêves.
En premier lieu, il est essentiel de définir votre projet personnel. En effet, chaque individu peut avoir une multitude de raisons pour épargner.
- Épargner pour soi-même et pour ses enfants
- Financer un projet personnel ou familial
- Préparer une succession
- S’assurer d’une retraite confortable
En outre, après avoir déterminé votre objectif d’épargne, il est crucial de définir votre profil d’investisseur afin de choisir la solution qui convient le mieux à vos attentes.
- Vous pouvez opter pour un plan « sécurité » qui vise à éviter les risques tout en garantissant votre capital.
- À l’inverse, vous pouvez choisir l’option « risqué », offrant un potentiel de rendement supérieur, mais avec un risque accru.
L’assureur répertorie une gamme variée de produits d’épargne chacun possédant des caractéristiques spécifiques qui répondent à divers besoins.
- Multi Vie
- Livret Vie
- Actiplus
- Actiper « 100% euros »
- Actiper « parts »
- Actiplus Retraite
- Actifonds Retraite
Pour profiter pleinement de votre épargne, n’hésitez pas à consulter tous les détails concernant les tarifs de l’assurance vie proposée par Mutavie, que vous trouverez plus bas dans cette page.
Si à un moment donné, vous souhaitez mettre un terme à votre contrat d’assurance vie, il est recommandé de prendre contact directement avec le service client.
Analyse du Livret Vie et du Multi Vie
Le Livret Vie Mutavie, par sa conception, peut être assimilé à un livret d’épargne de base. Ce plan d’assurance-vie Mutavie est idéal pour soutenir le financement de projets de taille moyenne ou petite, comme un voyage ou l’achat d’un nouveau véhicule. En effet, les fonds sont disponibles à tout moment.
De surcroît, les intérêts générés par le Livret Vie sont visibles quotidiennement, avec des intérêts additionnels crédités en fin d’année. Il représente donc un placement 100% sécurisé, garantissant votre argent sans risque de perte.
Les avantages afférents aux contrats d’assurance-vie s’appliquent également au Livret Vie.
- Les droits de succession peuvent être diminués ou supprimés lorsque vous passez un capital à un bénéficiaire choisi.
- Si votre livret a dépassé une période de 8 ans, vous avez la possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux sur vos retraits.
La solution Mutavie Multi Vie se rapproche également de cette conception. Elle est en effet conçue pour s’adapter tant à des projets importants que modestes, en offrant, d’autre part, la possibilité de choisir un support varié.
- Un support en euros, associé à un risque nul.
- Des fonds avec un niveau de risque modéré, permettant de posséder des bénéfices supérieurs aux fonds sécurisés.
- Des supports à risque élevé, promettant des rendements plus conséquents.
Découvrez Actiplus et Actiplus Option
Actiplus Mutavie est une solution d’épargne qui assure des gains garantis, alors qu’ Actiplus Option Mutavie se distingue par sa diversité.
Ces produits sont parfaits pour planifier vos futures perspectives, telles que le financement d’un héritage ou d’une retraite sereine.
Le principal avantage de ces solutions, avec ou sans option de carte de crédit, est l’absence de frais à l’entrée ainsi que l’absence de frais de gestion. Mutavie facture uniquement des coûts sur le montant que vous choisissez d’investir. D’ailleurs, votre épargne bénéficie d’un taux minimum garanti.
Vous pouvez aussi effectuer des versements sous forme de mensualités d’au moins 30 EUR ou réaliser des versements ponctuels d’au moins 75 EUR. Étonnamment, votre épargne est accessible à tout moment, ce qui ajoute une plus-value appréciable.
Avec Actiplus Option, vous avez accès à 7 supports en unités de compte, adaptés à vos préférences d’investissement, avec des modes de gestion différents. En outre, vous pouvez procéder à des arbitrages de votre épargne à tout moment, que ce soit par transfert intégral ou partiel d’un service vers un autre.
Taux de rendement chez Mutavie
À partir du premier jour de l’année, vous êtes en mesure de suivre l’évolution de l’état de votre compte d’épargne via votre espace personnel en ligne.
Les taux de rendement proposés pour les différents produits sont disponibles sur la page dédiée aux taux de rendement des solutions d’épargne que vous trouverez sur le site officiel de Mutavie.
| Macif Épargne Vie contrat en cours de commercialisation | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rendement annuel (1) | 2,70 % (2) | 2,70 % | n.a. | n.a. | n.a. |
| dont taux minimum (3) | 0 % | 0 % | n.a. | n.a. | n.a. |
| dont taux complémentaire (1) | 2,70 % (2) | 2,70 % | n.a. | n.a. | n.a. |
Avantages fiscaux de l’assurance vie
L’assurance vie représente un dispositif intéressant en matière d’optimisation fiscale. En effet, grâce à la législation française, les gains réalisés au sein d’un contrat d’assurance vie bénéficient d’un traitement fiscal avantageux. D’abord, il est important de noter qu’après une durée de détention de 8 ans, un abattement fiscal de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple est appliqué sur les gains lors d’un rachat. Ainsi, cet abattement est particulièrement attractif pour ceux qui envisagent de retirer une partie de leur capital épargné.
Ensuite, les bénéficiaires d’un contrat d’assurance vie peuvent recevoir des montants à titre de succession avec une imposition réduite. Cela signifie qu’en cas de décès, le capital transmis est moins lourdement fiscalisé que d’autres formes de transmission.
Différence entre assurance vie et compte épargne
Il convient également de faire une distinction claire entre un contrat d’assurance vie et un compte épargne classique. D’une part, l’assurance vie est un produit d’épargne à long terme, généralement plus rémunérateur que les comptes d’épargne standards, tout en offrant un cadre fiscal favorable. D’autre part, un compte d’épargne classique permet une liquidité immédiate sans condition. En revanche, l’assurance vie peut comporter des pénalités en cas de retrait anticipé, notamment durant les premières années du contrat. Cette comparaison permet de mieux évaluer les options d’épargne qui s’offrent à vous, en fonction de vos projets et de vos besoins financiers.