L’assurance prêt étudiant est une sécurité essentielle pour les jeunes emprunteurs qui souhaitent financer leurs études. Même si elle n’est pas systématiquement obligatoire, souscrire une assurance de prêt étudiant permet de protéger le remboursement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire. Les banques sont souvent plus enclines à accorder un prêt si l’emprunteur dispose d’une couverture d’assurance adaptée.
Pourquoi souscrire une assurance pour un prêt étudiant ?
Les prêts étudiants sont conçus pour financer les études, couvrir les frais de scolarité, ou encore soutenir les dépenses de la vie étudiante. Les étudiants âgés de 18 à 28 ans peuvent y prétendre sans devoir justifier l’utilisation des fonds. Il existe deux types de prêts étudiants : le prêt étudiant garanti par l’État, offrant des taux d’intérêt réduits dans les banques partenaires, et le prêt étudiant classique accessible dans n’importe quelle banque.
Souscrire une assurance pour ce type de prêt est souvent recommandé, car elle couvre le remboursement en cas de problèmes imprévus. Les garanties principales incluent la couverture décès et la garantie d’invalidité totale et permanente (PTIA). Ces protections permettent à la banque d’être remboursée même si l’emprunteur n’est plus en mesure de payer.
Choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée
En souscrivant un prêt étudiant, les emprunteurs peuvent être confrontés à l’offre d’assurance de groupe proposée par la banque. Toutefois, grâce aux lois Lagarde et Hamon, ils ont la possibilité d’opter pour une assurance individuelle externe, souvent plus avantageuse. La loi Lagarde, introduite en 2010, permet aux étudiants de choisir librement leur assureur, tandis que la loi Hamon leur donne la possibilité de changer d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du contrat si une meilleure offre est trouvée.
Les emprunteurs doivent s’assurer que les garanties de la nouvelle assurance sont au moins équivalentes à celles proposées par l’assurance de groupe. Il est donc essentiel de comparer les différentes offres avant de faire un choix définitif.
Maximiser la protection de votre prêt étudiant
L’assurance prêt étudiant couvre généralement deux risques principaux : le décès et l’invalidité permanente. Certaines banques peuvent aussi proposer des garanties complémentaires, comme la couverture contre la perte d’emploi, bien que cela soit moins courant pour les prêts étudiants. En cas de sinistre, l’assureur prend en charge le capital restant dû, évitant ainsi à la famille de l’emprunteur de devoir rembourser le prêt.
Il est également important de comprendre les options de franchise partielle et totale. Avec une franchise partielle, l’étudiant paie uniquement les intérêts pendant la période de différé, tandis qu’avec une franchise totale, aucun remboursement n’est effectué avant la fin de la période de différé. Cela peut être une solution flexible pour les étudiants qui n’ont pas encore de revenus stables.
Comparer les offres d’assurance prêt étudiant
Pour trouver la meilleure assurance prêt étudiant, il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne. BoursedesCredits propose un outil gratuit et sans engagement qui aide les emprunteurs à analyser différentes offres d’assurance en quelques clics. Le comparateur prend en compte plusieurs critères, comme le montant du prêt, le type de couverture et les garanties choisies. Les résultats permettent aux étudiants de comparer les coûts et de sélectionner l’offre la plus adaptée à leurs besoins.
Utiliser un comparateur d’assurance en ligne est un moyen simple et rapide de maximiser les économies sur l’assurance emprunteur. Il permet d’accéder à des offres sur mesure, souvent plus compétitives que celles proposées par les banques.
Foire aux questions
L’assurance prêt étudiant est-elle obligatoire ?
Non, l’assurance prêt étudiant n’est pas toujours obligatoire, mais elle est souvent exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès ou d’incapacité de l’emprunteur.
Quels types de garanties sont inclus dans l’assurance prêt étudiant ?
Les garanties principales incluent la couverture décès et l’invalidité permanente. Certaines offres peuvent aussi inclure des protections supplémentaires, comme l’assurance perte d’emploi.
Puis-je changer d’assurance pour mon prêt étudiant ?
Oui, grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du contrat, à condition que la nouvelle assurance propose des garanties équivalentes.
Comment choisir la meilleure assurance pour mon prêt étudiant ?
Il est recommandé d’utiliser un comparateur en ligne pour analyser les différentes offres disponibles. Comparez les coûts, les garanties et les conditions pour trouver l’assurance qui répond le mieux à vos besoins.
Que se passe-t-il en cas de sinistre pendant le remboursement du prêt étudiant ?
En cas de sinistre couvert par l’assurance (décès ou invalidité), l’assureur prendra en charge le remboursement du capital restant dû, protégeant ainsi l’emprunteur et sa famille des conséquences financières.