Allianz retraite invest4life est un contrat d’assurance-vie destiné aux personnes âgées de 42 à 65 ans, conçu pour offrir un revenu complémentaire sécurisé à l’approche de la retraite. Avec un dépôt minimum de 30 000 €, ce contrat se distingue par la possibilité pour l’épargnant de recevoir un revenu garanti à vie, modulable selon ses besoins et la date de début de perception. Les avis sur Allianz invest4life soulignent que ce contrat s’adresse principalement aux épargnants aisés cherchant à assurer leur avenir financier tout en bénéficiant d’une flexibilité dans la gestion de leur capital.
Options de perception du revenu et flexibilité
L’un des atouts du contrat Allianz invest4life est la flexibilité dans la gestion des retraits. En effet, l’assuré peut décider de percevoir son revenu complémentaire au moment de son choix. Si l’épargnant continue à travailler, il peut reporter le début du versement jusqu’à 15 ans. Ainsi, une personne de 58 ans qui souhaite poursuivre son activité professionnelle peut attendre jusqu’à l’âge de 73 ans pour commencer à recevoir son revenu complémentaire. Cette option permet d’adapter le contrat aux besoins changeants de l’épargnant.
Revenu complémentaire garanti à vie
L’Allianz retraite invest4life garantit un revenu complémentaire à vie, ce qui signifie que l’assuré bénéficiera d’un versement périodique jusqu’à son décès, même si le capital est épuisé. Ce revenu est financé par des rachats partiels programmés, fixés à un minimum de 3,5 % du capital investi. En cas d’épuisement total du capital, Allianz continue de verser une rente, dont le montant est équivalent à la somme perçue lors du dernier rachat partiel. Cette sécurité assure une tranquillité d’esprit, permettant à l’assuré de profiter d’un complément de revenu sans craindre de manquer de fonds à un âge avancé.
Potentiel d’augmentation du revenu en fonction des marchés
Le contrat invest4life offre également la possibilité d’augmenter le montant du revenu complémentaire. Allianz investit 50 % du capital de l’épargnant dans des actions internationales et les 50 % restants dans des obligations. Si les investissements génèrent des rendements favorables, le montant garanti est révisé à la hausse chaque année. Cependant, en cas de baisse des performances, le montant minimum initial reste inchangé, protégeant ainsi l’assuré contre les fluctuations défavorables du marché.
Frais du contrat : négociation possible
Comme pour de nombreux produits haut de gamme, Allianz retraite invest4life est associé à des frais de gestion élevés, notamment avec des frais d’entrée de 4,5 %. Cependant, ces frais peuvent être négociés, en particulier pour les épargnants effectuant des dépôts importants. Un conseiller financier, tel que ceux de Bourse des Crédits, peut être sollicité pour évaluer les possibilités de réduction des frais et d’optimisation de l’investissement. La négociation de ces frais est un levier important pour améliorer la rentabilité de ce placement de long terme.
Foire aux questions
À quel profil d’investisseur s’adresse Allianz retraite invest4life ?
Ce contrat s’adresse aux épargnants âgés de 42 à 65 ans disposant d’une capacité d’épargne importante, avec un minimum de 30 000 € à investir. Il convient particulièrement aux personnes souhaitant sécuriser un revenu à la retraite tout en bénéficiant d’une flexibilité pour moduler leurs retraits.
Quelle est la rentabilité garantie avec Allianz retraite invest4life ?
Allianz retraite invest4life garantit un minimum de 3,5 % de revenu complémentaire par an sur le capital investi. Ce montant peut augmenter en fonction des performances des marchés, mais il ne baissera jamais en cas de rendements négatifs, offrant ainsi une protection contre les fluctuations du marché.
Comment Allianz invest4life protège-t-il contre l’épuisement du capital ?
En cas d’épuisement du capital, Allianz continue de verser une rente au même montant que le dernier rachat partiel programmé. Cette garantie permet à l’assuré de conserver un revenu complémentaire jusqu’à son décès, sans interruption.
Quels sont les frais associés au contrat Allianz invest4life ?
Les frais incluent un droit d’entrée pouvant atteindre 4,5 %, mais ces frais sont négociables en fonction du montant investi. Des frais de gestion annuels peuvent également s’appliquer, et il est recommandé de se renseigner sur les frais totaux avant de souscrire.
Est-il possible de transmettre le capital restant à un bénéficiaire ?
Oui, si l’assuré décède avant d’avoir épuisé son capital, le montant restant est transmis au bénéficiaire désigné. L’épargnant peut choisir librement la personne ou l’organisation qui bénéficiera de ce capital non utilisé, offrant ainsi une protection pour ses proches.